银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》历年真题和解析答案0509-48.pdfVIP

银行从业资格考试《银行业法律法规与综

合能力初（级）》历年真题和解析答案

0509-48

1、列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有（）。

【多选题】

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立

于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审

计，并向董事会汇报

B.商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定

不同投资产品的最高销售额

C.商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D.商业银行应采用多重指标管理市场限额

E.商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管

理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪种类型的理财计划

正确答案:A、C、D

答案解析:选项B错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》

第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产

生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点；选项E错误：根

据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十六条规定，商业银行

的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人

力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理

财计划。

2、广义的外汇包括（）。【多选题】

A.可自由兑换的外国货币

B.外币支票

C.外币本票

D.外币存单

E.外币有价证券

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段,

通常包括可自山兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等选（项

ABCD正确）o广义的外汇还包括外币有价证券选（项E正确），如股

票、债券等。

3、建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，列关于内部控

制制度的说法正确的有）（o【多选题】

A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审

核和报告

B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进

行监督审核

C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托

管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录

提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

正确答案:A、B、E

答案解析:选项C说法错误：《商业银行个人理财业务风险管理指引》

第九条商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门

及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托

管的客户资产，应交由第三方托管。选项D说法错误：《商业行个人

理财业务风险管理指引》第十条商业行应当保存完备的个人理财业

务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，或经

客户书面同意外，商业行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与

交易记录。

4、在债券投资中，利率风险和再投资风险的变动方向是一致的，利率

风险越大，再投资风险也越大。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风

险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原

有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼

长的关系。

5、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）。【多选题】

A.萌芽时期

B.形成和发展时期

C.成熟时期

D.衰退时期

E.萧条时期

正确答案:A、B、C

答案解析:个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发

展大致经历了以下几个阶段：1（）20世纪30年代到60年代通常被认

为是个人理财业务的萌芽时期选（项A正确）；2（）20世纪60年代

到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期选（项B正

确）；3（）20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成

熟选（项C正确）。