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2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。
A.可将全部内部审计职能外包
B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方
C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构
D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方
【答案】：A
【解析】本题主要考查对商业银行审计外包相关规定的理解。解题关键在于准确把握商业银行审计外包的各项规则，以此判断每个选项的正确性。对于选项A，商业银行不能将全部内部审计职能外包。内部审计是商业银行内部控制的重要组成部分，若将全部内部审计职能外包，银行将失去对自身审计工作的主导权和控制权，无法有效保障内部审计的独立性、客观性和有效性，不利于银行及时识别和防范各类风险，所以该选项说法错误。选项B，商业银行可以将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方。这样做可以在充分利用外部专业资源的同时，也能保证银行自身对核心审计工作的把控，是合理且可行的操作方式。选项C，规定不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构。这是为了避免利益冲突，保证内部审计的公正性和客观性，防止因与外部审计机构的关联关系影响审计结果的真实性。选项D，不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方。因为提供过相关咨询服务可能会使第三方与审计对象存在利益关联，影响审计的独立性和公正性，所以该规定是必要的。综上所述，答案选A。
2、（）标志着银行监管制度的正式确立。
A.法律制度
B.监管模式
C.监管目标
D.监管原则
【答案】：A
【解析】本题主要考查银行监管制度正式确立的标志相关知识点。银行监管制度的确立需要有明确且具有权威性的依据。法律制度在银行监管中扮演着至关重要的角色，它为银行监管提供了坚实的基础和明确的准则。法律制度以法定形式明确了监管主体的职责、监管的范围以及监管的具体措施等内容，具有强制力和稳定性。以法律制度为标志是因为它将监管的各个方面进行了系统化和规范化。通过法律形式规定监管内容，使得监管活动有法可依，避免了监管的随意性和不确定性。当有了完善的法律制度后，监管模式、监管目标和监管原则才能在法律的框架内有效运行。监管模式是基于法律制度确定的监管方式，监管目标是根据法律要求所设定的监管方向，监管原则也是在法律制度基础上总结和提炼出来的行为准则。而监管模式、监管目标和监管原则虽然也是银行监管制度的重要组成部分，但它们本身并不足以标志银行监管制度的正式确立。监管模式主要侧重于监管的具体方式和方法；监管目标是监管活动想要达成的结果；监管原则是指导监管工作的一般性准则。它们都依赖于法律制度的保障和支撑。所以本题正确答案是A选项，即法律制度标志着银行监管制度的正式确立。
3、下列符合金融创新原则的是（）。
A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
【答案】：A
【解析】本题主要考查对金融创新原则的理解。金融创新需要遵循一系列原则，以保障金融市场的健康、有序发展。选项A正确。银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露，这有助于增强市场的透明度，让客户更好地了解创新产品和服务，促进公平竞争，维护金融消费者的知情权，符合金融创新应遵循的规范和原则。选项B错误。坚持信息保密原则固然重要，但并非不披露任何信息。在金融创新中，需要在保护商业秘密和必要信息披露之间找到平衡，完全不披露信息会使市场缺乏透明度，不利于金融市场的有效运行和消费者的利益保护。选项C错误。银行在开展金融创新过程中进行低价倾销、恶性竞争，这种行为会破坏金融市场的正常竞争秩序，损害其他金融机构和消费者的利益，不符合金融创新应遵循的公平、有序竞争的原则。选项D错误。银行在创新过程中如果仅以自身利益为中心，而忽视了客户需求、市场规律和社会责任，可能会导致创新产品和服务无法满足市场实际需求，甚至带来潜在的金融风险，不利于金融行业的可持续发展。综上，本题正确答案是A。
4、中国银行业协会的职能不包括（）。
A.监管
B.自律
C.服务
D.维权
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对中国银行业协会职能的理解。中国银行业协会在银行业的发展中扮演着重要角色，具有多项关键职能。自律是其重要职能之一。协会通过制定一系列行规行约，如行业标准、业务规范等，约束会员单位的经营行为，维护公平有序的市场竞争环境，促使银行业健康稳定发展
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