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初级银行从业资格考试《个人理财》新版真题卷（2025年附答案）

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）

1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动。

A.个人客户

B.法人客户

C.政府客户

D.社会团体客户

答案：A

2.下列不属于个人理财业务按照管理运作方式不同分类的是（）。

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.理财计划

D.私人银行服务

答案：D

3.下列属于客户信息中定量信息的是（）。

A.客户的年龄

B.客户的职业

C.客户的风险偏好

D.客户的投资经验

答案：A

4.下列关于客户风险承受能力的说法，错误的是（）。

A.一般来说，客户年龄越大，风险承受能力越低

B.客户的收入越高，风险承受能力越强

C.客户的风险承受能力与受教育程度无关

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D.客户的风险承受能力与资金可用时间有关

答案：C

5.下列不属于个人理财目标的是（）。

A.短期目标

B.中期目标

C.长期目标

D.终身目标

答案：D

6.下列关于货币时间价值的说法，错误的是（）。

A.货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值

B.货币时间价值的存在使得不同时点上的货币具有不同的价值

C.货币时间价值是衡量资产价值的重要依据

D.货币时间价值的大小与时间无关

答案：D

7.下列属于单利计算方式的是（）。

A.利息本金×利率×时间

B.本利和本金×(1+利率)^时间

C.利息本金×(1+利率)^时间-本金

D.本利和本金×利率×时间+本金

答案：A

8.下列关于复利终值的说法，正确的是（）。

A.复利终值是指一定金额的本金在一定时期内按复利计算的最终价值

B.复利终值的计算公式为：FP×(1+r)^n，其中F表示终值，P表示本金，

r表示利率，n表示时期

C.在利率和时期相同的情况下，复利终值大于单利终值

D.以上说法都正确

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答案：D

9.下列不属于影响货币时间价值的主要因素的是（）。

A.时间

B.利率

C.通货膨胀率

D.客户的风险偏好

答案：D

10.下列关于年金的说法，错误的是（）。

A.年金是指一定时期内每次等额收付的系列款项

B.年金按照收付发生的时点不同，可分为普通年金、即付年金、递延年金和

永续年金

C.普通年金是指在一定时期内每期期末等额收付的年金

D.即付年金是指在一定时期内每期期初等额收付的年金

答案：B

11.下列关于普通年金现值的说法，正确的是（）。

A.普通年金现值是指一定时期内每期期末等额收付的年金的现值之和

B.普通年金现值的计算公式为：PA×[1-(1+r)^-n]/r，其中P表示现值，A

表示年金，r表示利率，n表示时期

C.在利率和时期相同的情况下，年金现值与年金金额成正比

D.以上说法都正确

答案：D

12.下列不属于个人理财业务市场的是（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.房地产市场

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答案：D

13.下列关于货币市场的说法，错误的是（）。

A.货币市场是指期限在一年以内的金融资产交易市场

B.货币市场的主要功能是满足短期资金融通的需求

C.货币市场工具具有流动性强、风险低、收益高的特点

D.货币市场包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等

答案：C

14.下列属于资本市场工具的是（）。

A.债券

B.股票

C.基金

D.以上都是

答案：D

15.下列关于外汇市场的说法，正确的是（）。

A.外汇市场是指进行外汇买卖的场所或网络

B.外汇市场的主要功能是实现国际间的货币兑换和资金转移

C.外汇市场按照交易方式不同，可分为即期外汇市场、远期外汇市场、外汇

期货市场和外汇期权市场等

D.以上说法都正确

答案：D

16.下列不属于理财产品按照投资对象不同分类的是（）。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.股票型理财产品

D.开放式理财产品

答案：D

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17.下列关于货币型理财产品的说法，错误的是（）。

A.货币型理财产品主要投资于货币市场工具

B.货币型理财产品具有流动性强、风险低、收益稳定的特点

C.货币型理财产品的收益一般高于银行活期存款利率