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中级银行从业资格之中级风险管理题库检测试题打印
第一部分单选题(50题)
1、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。
A.账面资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
【答案】：C
【解析】本题考查银行资本相关概念。A项，账面资本即会计资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。它主要是从会计角度反映银行的财务状况，并非监管当局规定银行必须持有的与业务总体风险水平相匹配的资本，所以A项错误。B项，会计资本和账面资本是同一概念，同样是基于会计核算反映银行的资产负债情况，并非与业务总体风险水平相匹配的规定性资本，所以B项错误。C项，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。监管当局通过设定资本要求，确保银行有足够的资本来抵御风险，维持金融体系的稳定，所以C项正确。D项，经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，它是一种虚拟的、与银行实际承担的风险直接对应和匹配的资本，并非监管当局规定的资本，所以D项错误。综上，答案选C。
2、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。
A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘
B.不能够完全对冲以规避风险
C.能够准确估值
D.能够进行积极的管理
【答案】：B
【解析】根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，交易账户中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件。A选项，在交易方面不受任何限制，可以随时平盘，这是交易账户头寸应具备的特点之一，这样能够保证交易的灵活性和及时性，符合交易账户的要求；C选项，能够准确估值，准确的估值是对交易账户进行有效管理和风险控制的基础，只有准确估值才能合理评估头寸的价值和风险，所以这也是合理条件；D选项，能够进行积极的管理，交易账户需要根据市场情况等进行主动的调整和管理，以实现盈利或控制风险，该条件也是必要的。而B选项，交易账户的目的之一就是通过合理的操作来对冲风险，一个合格的交易账户中的头寸应该是能够较好地对冲以规避风险，而不是不能够完全对冲以规避风险，所以B不符合规定。综上，答案选B。
3、（）属于商业银行所面临的市场风险。
A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行市场风险的理解。A选项描述的是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，这属于流动性风险，是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，并非市场风险。B选项，金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险，符合市场风险的定义。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，所以该选项正确。C选项，交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，这属于信用风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。D选项，由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险，属于操作风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。综上，答案选B。
4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。
A.储备资本
B.其他一级资本
C.核心一级资本
D.二级资本
【答案】：C
【解析】核心一级资本是银行资本中最核心的部分，具有最强的损失吸收能力，能够为银行提供最稳定的资金支持。《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充核心一级资本。因为核心一级资本主要由实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等构成，这些资金来源稳定且质量高，能有效增强银行抵御风险的能力，保障银行稳健运营。而储备资本是在最低资本要求基础上计提的，用于应对经济衰退等系统性风险；其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分等；二级资本是在银行破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。相比之下，核心一级资本的地位和作用更为重要，所以应优先补充。因此答案选C。
5、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。
A.及时
B.完整
C.真实
D.全面
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