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核保基础培训课件
演讲人：
日期:
目录
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核保概述
常见问题处理
风险评估因素
核保法规体系
核保决策流程
培训与考核
01
核保概述
核保定义
核保是保险公司对投保人或被保险人进行风险评估的过程，以确定是否接受承保及承保条件。
职能定位
核保是保险公司控制风险、保证业务健康发展的重要环节，也是保护公司和客户利益的必要手段。
核保定义与职能定位
最大诚信原则
保险合同是建立在最大诚信基础上的，要求投保人或被保险人必须如实告知风险情况。
核保核心原则解析
风险评估原则
核保人员需根据投保人或被保险人的风险状况进行评估，以确定承保条件。
稳健经营原则
保险公司需保持充足的风险准备金，以确保在风险发生时能够及时、足额地履行赔偿或给付义务。
接受投保
核保人员接受投保申请，收集相关投保资料。
风险分析
核保人员对投保资料进行审核，分析风险状况，确定承保条件。
承保决策
根据风险分析结果，核保人员作出承保决策，并通知投保人或被保险人。
风险管理
在承保后，核保人员需对风险进行持续监控和管理，确保风险在可控范围内。
核保基本流程框架
02
风险评估因素
健康风险指标分析
生理指标评估
包括身高、体重、BMI、血压等指标，评估被保险人的身体状况。
既往病史评估
了解被保险人的既往病史，判断其未来患病风险。
家族遗传病史评估
了解被保险人的家族遗传病史，判断其潜在疾病风险。
生活习惯评估
包括吸烟、饮酒、运动等习惯，评估被保险人的生活方式。
收入状况核查
了解被保险人的收入状况，判断其是否有足够的经济能力支付保费。
负债状况核查
了解被保险人的负债状况，判断其是否存在债务风险。
投保人与被保险人关系核查
核实投保人与被保险人的关系，避免道德风险。
保险产品适当性评估
根据被保险人的财务状况和保险需求，评估其购买保险产品的适当性。
财务风险核查要点
职业与行为风险识别
职业风险评估
根据被保险人的职业，判断其是否存在高风险职业，如矿工、航天员等。
居住环境评估
了解被保险人居住的环境，判断其是否存在环境污染、治安问题等风险。
生活习惯评估
了解被保险人的生活习惯，判断其是否存在不良嗜好或高风险行为，如吸烟、酗酒等。
旅行风险评估
了解被保险人的旅行计划，判断其是否存在前往高风险地区或参与高风险活动的可能。
03
核保决策流程
包括年龄、职业、健康状况等，确认是否符合投保要求。
核对投保人填写的各项信息是否真实、准确、完整。
初步识别并分析投保人潜在的风险点，为后续复审提供依据。
将初审通过的投保资料进行整理、分类和归档，以备后续使用。
投保资料初审规范
审查投保人资格
核实投保信息
识别风险点
资料整理与归档
风险评估原则
风险等级划分
基于投保人的健康状况、年龄、职业等因素，综合评估其风险等级。
根据评估结果，将投保人划分为不同风险等级，如低风险、中风险、高风险等。
风险等级复审标准
复审要点
针对不同风险等级，重点审查投保人的健康状况、既往病史、家族遗传病史等。
风险控制措施
根据风险等级，采取相应的风险控制措施，如调整保险费率、增加免责条款等。
特殊件识别
对于初审和复审中发现的特殊案件，如高额保单、年龄过大或过小投保人、健康状况异常等，需进行特殊件终审。
重点审查特殊件的合规性、风险可控性以及是否符合公司核保政策。
特殊件需由资深核保人员或核保委员会进行终审，并给出最终核保意见。
根据终审意见，对特殊件采取相应的特殊处理措施，如拒保、延期承保、调整保险责任等。
特殊件终审处理规则
终审流程
终审要点
特殊处理措施
04
常见问题处理
健康异常案件应对策略
深入了解健康状况
通过体检报告、病历资料等，全面了解客户的健康状况，为核保提供依据。
评估风险程度
根据健康异常的性质、程度、持续时间等，评估其对保险产品的风险影响。
给出核保结论
根据评估结果，决定是承保、加费承保、除外承保还是拒保。
跟踪健康状况
承保后，持续关注客户健康状况，及时调整保险方案。
核对资料真实性
通过银行流水、税单等第三方资料，核实客户的财务信息。
财务信息矛盾核查方法
01
分析财务逻辑
对客户提供的财务信息进行逻辑分析，检查是否存在矛盾或不合理的地方。
02
了解客户职业背景
结合客户的职业、收入等情况，判断其财务信息是否合理。
03
核实资产状况
对客户的房产、车辆等资产进行核实，确保其财务状况的真实性。
04
了解客户历史记录
通过查询客户的保险历史、理赔记录等，了解其是否有欺诈行为或恶意投保的记录。
观察客户行为特征
关注客户在投保、理赔过程中的行为表现，如是否存在异常或可疑行为。
建立风险评估模型
根据客户的个人信息、历史记录等，建立道德风险评估模型，对客户进行风险评级。
及时干预处理
一旦发现客户存在道德风险，应及时采取措施进行
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