2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题及参考答案详解（实用）.docxVIP

2025年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试题

第一部分单选题(50题)

1、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值

C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险

D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【答案】：C

【解析】本题主要考查对银行远期外汇交易相关知识的理解。首先来看选项A，远期外汇交易作为一种预先约定的交易方式，确实需要事前约定交易的币种、金额和汇率等关键要素，这是其基本操作流程，所以选项A说法正确。选项B，在直接标价法下，远期外汇升水意味着远期汇率数值大于即期汇率数值，这是外汇交易中关于升水概念的正确表述，所以选项B说法无误。选项C，远期外汇交易的目的是满足客户保值或自身风险管理的需要，它既能够对冲汇率下降的风险，也能够对冲汇率上升的风险，并非只能对冲汇率下降的风险，该选项说法错误。选项D，远期外汇交易的交割方式具有一定灵活性，既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割，所以选项D说法正确。综上所述，本题不正确的说法是选项C。

2、根据我国相关法律的规定，（）的行政处罚只能由法律加以设定。

A.责令停产停业

B.吊销企业营业执照

C.限制人身自由

D.没收非法财产

【答案】：C

【解析】该题主要考查行政处罚设定权的相关法律知识。依据我国《行政处罚法》规定，法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚只能由法律设定。这是因为限制人身自由是最为严厉的行政处罚措施，涉及公民的基本权利。选项A责令停产停业、选项B吊销企业营业执照以及选项D没收非法财产，这些行政处罚除了法律能够设定外，行政法规、地方性法规等在一定条件下也可以设定。而限制人身自由的行政处罚之所以只能由法律设定，是为了确保该处罚的实施严格遵循法定程序，保障公民的合法权益不受非法侵犯。所以本题正确答案是C选项。

3、下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B.提高风险管理的专业化水平

C.在分行设立风险管理部门

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行建立垂直化风险管理体系内容的理解。我们逐一分析每个选项来明确正确答案。选项A，将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，这是垂直化风险管理体系的典型特征。通过这种集中管理，可以加强总行对风险的统一把控和调配资源，提高风险管理的效率和准确性，所以该选项属于垂直化风险管理体系的内容。选项B，提高风险管理的专业化水平是垂直化风险管理体系的重要目标和内容。专业化的风险管理能够更精准地识别、评估和应对各类风险，确保商业银行的稳健运营，故该选项也属于垂直化风险管理体系的范畴。选项C，在分行设立风险管理部门，是垂直化风险管理体系在分行层面的具体体现。这样可以使风险管理在分行得到落实和执行，形成从总行到分行的完整风险管理链条，所以该选项同样属于垂直化风险管理体系的内容。选项D，风险管理部门的主要职责是识别、评估和控制风险，而客户部门的主要职责是拓展和维护客户关系。让风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，会使风险管理部门的精力分散，难以专注于风险管理工作，这不符合垂直化风险管理体系中对风险管理部门专业化和独立性的要求，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系的内容。综上，本题正确答案是D。

4、存款合同一般采用(?)。

A.口头形式

B.客户与存款机构协商的格式合同

C.存款机构制定的格式合同

D.客户制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本题考查存款合同的形式。存款合同是存款人与存款机构之间订立的合同。在实际操作中，由于存款业务具有普遍性和重复性，为了提高效率、规范流程和保障双方权益，通常采用存款机构制定的格式合同。存款机构作为专业的金融机构，具备专业的金融知识和丰富的业务经验，能够根据相关法律法规以及自身业务特点制定出合理、规范的格式合同。这种合同能够涵盖存款业务的各项关键要素和常见情况，保障双方的权利和义务得到明确界定。而口头形式容易出现理解偏差和证据缺失的问题，不利于保障合同的履行和双方权益。客户与存款机构协商的格式合同虽然在一定程度上体现了双方的意愿，但会增加交易成本和时间成本，不适用于大规模的存款业务。客户制定的格式合同可能无法充分考虑到金融行业的规则和特殊要求，也不利于保障金融秩序的稳定。综上所述，存款合同一般采用存款机构制定的格式合同，本题应选C选项。

5、根据《