中级银行从业资格之中级风险管理高分题库及完整答案详解【必刷】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理高分题库

第一部分单选题(50题)

1、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】：A

【解析】不良资产贷款率的计算是将特定类型不良贷款总和与各项贷款作比再乘以100%。次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款都属于不良贷款范畴，在计算不良资产贷款率时，应将这三类贷款数额相加，然后除以各项贷款数额，再乘以100%。所以正确答案是A，即不良资产／贷款率等于(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％。而B、C、D中对三类不良贷款的计算关系使用错误，不能准确得出不良资产贷款率。

2、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工

【答案】：C

【解析】董事会是公司治理的核心决策机构，在商业银行中，董事会具有对商业银行进行战略性指导以及对管理人员实施有效监督的职责。董事会需要代表股东的利益，对股东负责，确保商业银行的经营活动符合股东的利益和公司的战略目标。高级管理层主要负责商业银行日常经营管理工作，执行董事会的决策，并不承担对商业银行的战略性指导和对管理人员的监督职责以及对股东直接负责的责任，A错误。监事会主要职责是对董事会和高级管理层的履职情况进行监督，维护公司和股东的合法权益，但并不负责对商业银行进行战略性指导，B错误。员工是商业银行具体业务的执行者，不具备对商业银行进行战略性指导和对管理人员进行监督并对股东负责的职能，D错误。因此，正确答案是C。

3、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法

【答案】：B

【解析】本题主要考查风险评估的方法。A选项自我评估法是风险评估中常用的方法之一，它通过相关人员对自身工作或业务进行自我分析和评估，以识别潜在的风险，所以该选项属于风险评估方法。B选项因果模型法通常用于分析因果关系，并不属于风险评估的常规方法，故该选项符合题意。C选项问卷调查法可以通过设计问卷，向相关人员收集信息，从而对风险进行评估，是风险评估的常用手段之一，所以该选项属于风险评估方法。D选项工作交流法能让不同人员之间分享经验和见解，帮助识别业务流程中的风险，属于风险评估方法。综上，答案选B。

4、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?

【答案】：B

【解析】正确答案选B。统一性原则强调新产品／业务风险管理需在商业银行统一的风险管理框架下开展，这是全面风险管理的重要工作内容，符合本题所描述的情况。A项全面性原则，主要侧重于风险管理要覆盖各类风险、各个业务领域和各个环节等多方面，强调全面覆盖，与题干中在统一框架下进行表述不符。C项统筹性原则主要涉及对资源、业务等进行统筹规划和协调，题干未体现这方面重点。D项适应性原则通常是指风险管理要适应内外部环境变化等，题干中并未突出这一要点。

5、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于4%，高1

B.高于3%，低0.5

C.高于4%，低0.5

D.低于3%，高1

【答案】：A

【解析】本题主要考查我国监管规定中商业银行杠杆率相关内容以及与巴塞尔委员会要求的对比。我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。巴塞尔委员会规定的杠杆率最低标准为3%，所以我国的要求比巴塞尔委员会的要求高1个百分点（4%-3%=1%）。因此，正确答案是A。

6、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。

A.独立

B.准确

C.稳定

D.审慎

【答案】：A

【解析】内部评级系统的验证需要保证其客观性和公正性，避免受到验证工作设计和实施部门主观因素的干扰。独立检查能够确保检查过程和结果不受其他利益相关部门的影响，更能真实、准确地反映内部评级系统验证的实际情况。准确主要侧重于数据、信息等的正确性，与检查的独立性关联不大；稳定强调的是系统或状态的平稳、持续，并非检查应具备的特性；审慎侧重于谨慎、慎重，也不符合这里对于检查性质的要求。所以应该选择A。

7、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性