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中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。
A.外部审计和银行监管侧重点有所不同
B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性
C.外部审计与银行监管相辅相成
D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据
【答案】：D
【解析】本题主要考查对外部审计和监督检查关系的理解。下面对各内容进行分析：A.外部审计主要是对银行财务报表等进行审计，关注财务信息的真实性、准确性等；而银行监管则侧重于维护金融体系的稳定、保障存款人的利益、确保银行合规经营等，二者侧重点有所不同，该表述正确。B.外部审计和银行监管在方式上都可能采用现场检查、文件审查等；内容上都涉及对银行经营情况、风险状况等方面的评估；目标上都致力于促进银行稳健运营，存在共性，该表述正确。C.外部审计能够为银行监管提供专业的审计意见和信息，帮助监管机构更好地了解银行情况；银行监管也可以为外部审计提供一定的指导和规范，二者相辅相成，该表述正确。D.监督检查是监管机构对银行进行的全面、深入、持续的监管活动，其结果能更全面、准确地反映银行的合规性、风险管理等情况，更能成为市场主体选择银行的重要依据，而不是外部审计，该项表述错误。综上，叙述错误的是D。
2、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）
A.偿债能力和偿还意愿；道德风险
B.偿债能力和偿还意愿；违约风险
C.收入水平和偿债能力；违约风险
D.收入水平和偿债能力；道德风险
【答案】：B
【解析】客户评级是商业银行信用风险管理的重要内容。其核心在于对客户偿债能力和偿还意愿进行计量和评价。偿债能力体现了客户是否有足够的财务资源来履行债务责任，而偿还意愿则反映了客户主观上是否愿意按时足额偿还债务，这两者共同决定了客户违约的可能性。A选项中“道德风险”主要侧重于因信息不对称等因素导致的客户违背道德准则的风险，并非客户评级的核心指向。客户评级重点是评估违约可能性，而非单纯的道德层面风险，所以A错误。B选项准确指出客户评级是对偿债能力和偿还意愿的计量和评价，其反映的就是客户违约风险的大小，符合客户评级的定义和目的，所以B正确。C选项“收入水平”只是影响偿债能力的一个因素，但不是客户评级的完整内涵表述，不能仅以收入水平和偿债能力来概括客户评级。客户评级还需考虑偿还意愿，所以C错误。D选项同A选项，“道德风险”不是客户评级所主要反映的内容，且“收入水平和偿债能力”表述不完整，所以D错误。综上，答案选B。
3、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。
A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制
B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设
C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险
D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景
【答案】：B
【解析】本题主要考查对商业银行压力测试相关内容的理解。A项，银行根据经济形势变化建立定期评估、更新压力测试方法的机制是合理且必要的。经济形势处于动态变化中，不同时期面临的风险因素和程度有所不同，定期评估和更新压力测试方法能够使银行的压力测试更贴合实际情况，准确反映潜在风险，该项说法恰当。B项，压力测试并非仅适宜选择多因素压力变量、构建综合性的情景假设。在实际操作中，既可以选择多因素压力变量构建综合性情景，也可以选择单因素压力变量进行测试，具体应根据测试目的、银行实际情况和所面临的风险状况等因素来决定，该项说法过于绝对，最不恰当。C项，银行所选择的压力测试确保所设计情景能有效传导至各类实质风险是压力测试的重要目标。只有这样，压力测试才能真正反映出银行在极端情况下可能面临的风险，为银行的风险管理决策提供有价值的参考，该项说法恰当。D项，银行合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景，能够全面评估银行在不同风险水平下的承受能力和稳健性。通过模拟不同严重程度的情景，可以更细致地了解银行资产和业务在各种情况下的表现，有助于制定针对性的风险应对策略，该项说法恰当。综上，答案选B。
4、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。
A.每日客户存取款
B.贷款发放／归还
C.存贷款基准利率的调整
D.商业银行减少网点数量
【答案】：D
【解析】本题考查影响商业银行资产负债期限结构的因素。A项：每日客户存取款会直接影响商业银行的资金流入和流出，进而改变银行的资产负债期限结构。例如，大量客户集中取款会使银行短期内资金流出增加，存款期限结构发生变化；大量客户存款则会使银行资金流入增多，对资产负债期限结构也会产生影响。B项：贷款发放与归还会影响银行的资
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