中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解及参考答案详解ab卷.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关训练试卷详解

第一部分单选题(50题)

1、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行风险管理责任主体的相关知识。A项：董事会是商业银行的决策机构，对银行的经营和管理负有最终责任，在风险管理方面，董事会要确保银行建立并实施有效的风险管理体系，承担最终责任，所以A项正确。B项：监事会主要负责监督董事会、高级管理层及其成员履行职责的情况，对风险管理并不承担最终责任，故B项错误。C项：高级管理层负责执行董事会的决策，组织开展各项具体的经营管理活动，在风险管理方面执行相关政策，但并非承担最终责任，故C项错误。D项：风险管理部门则是具体负责风险管理的日常工作，制定和执行风险管理的相关程序和措施，为银行的风险管理提供支持，但不是承担最终责任的主体，故D项错误。综上，本题正确答案选A。

2、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门

【答案】：C

【解析】商业银行的业务部门承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。具体来看，A选项风险管理部门主要负责制定风险管理策略、进行风险监测和分析等工作，并非承担操作风险直接责任以及操作风险自我评估实施与优先排序的主体；B选项董事会风险管理委员会主要是对银行的风险管理进行监督和指导，属于决策层面的职能机构，也不承担操作风险的直接责任；D选项合规部门主要职责是确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求，同样不承担操作风险的直接责任。而业务部门作为银行各项业务的具体执行部门，直接参与到业务操作中，所以承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。因此本题正确答案是C。

3、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

【答案】：C

【解析】商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，并非主要源于内部经营管理活动和外部环境变化，所以该项错误。B项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险，主要与法律合规相关，并非题干所描述的来源，所以该项错误。C项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险，其来源与内部经营管理活动和外部政治、经济、社会环境变化密切相关，所以该项正确。D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，主要侧重于内部流程和操作层面以及外部突发情况，并非题干表述的来源，所以该项错误。综上，答案选C。

4、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行在贷款组合层面进行信用风险管理的原因。A项：虽然将许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，在一定程度上可能提高工作效率，但这并非是商业银行信用风险管理应在贷款组合层面综合考量的核心原因。提高工作效率更多地侧重于操作层面的便利性，而不是从风险管理的本质特性出发，故该项不符合题意。B项：说明组合层面与单笔贷款层面风险管理的相互关系，重点在于两者之间的联系，并非是强调为什么要在贷款组合层面进行综合考量，没有直接针对题干问题的关键原因进行阐述，所以该项不正确。C项：把许多单笔贷款汇集成贷款组合集中管理有利于扩大规模经济，规模经济主要涉及成本和收益方面，与商业银行在贷款组合层面进行信用风险管理的本质原因并无直接关联，不能解释为什么要从贷款组合层面综合考量信用风险，因此该项也不正确。D项：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。这体现了贷款组合风险管理的本质优