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互联网金融时代商业银行盈利能力的新挑战与应对策略
目录
一、内容简述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3
1.1.1互联网金融发展现状．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5
1.1.2商业银行盈利模式变革．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8
1.2研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．9
1.2.1主要研究内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．11
1.2.2研究方法选择与说明．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12
二、互联网金融环境下商业银行盈利能力现状分析．．．．．．．．．．．．．．13
2.1互联网金融对传统金融格局的影响．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．14
2.1.1市场份额的竞争与转移．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．15
2.1.2服务模式的颠覆与创新．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．17
2.2商业银行盈利能力变化特征．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18
2.2.1收入结构的变化趋势．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20
2.2.2成本效率的波动情况．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．21
2.3商业银行盈利能力面临的挑战．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
2.3.1利率市场化压力加剧．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．23
2.3.2金融科技企业的跨界竞争．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25
2.3.3客户群体与需求的变化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28
三、互联网金融时代商业银行盈利能力挑战的具体表现．．．．．．．．．．29
3.1传统存贷利差收窄．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30
3.1.1存款竞争白热化．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．31
3.1.2贷款利率下限放开．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32
3.2金融脱媒现象加剧．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．33
3.2.1直接融资渠道发展．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35
3.2.2投资渠道多元化选择．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．37
3.3客户粘性下降与流失．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38
3.3.1线上渠道便捷性冲击．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．39
3.3.2客户需求个性化提升．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40
3.4监管政策趋严与合规成本增加．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
3.4.1新规对业务模式的约束．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．42
3.4.2风险管理要求提高．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．44
四、提升互联网金融时代商业银行盈利能力的应对策略．．．．．．．．．．47
4.1深化业务模式创新与转型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．48
4.1.1发展线上业务与移动金融．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49
4.1.2打造综合金融服务平台．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．50
4.2优化产品结构与服务体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．51
4.2.1拓展中间业务与增值服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．52
4.2.2提升客户体验与个性化服务．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．54
4.3加强科技赋能与数字化转型．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．56
4.3.1引入金融科
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