中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟卷讲解带答案详解（培优）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟卷讲解

第一部分单选题(50题)

1、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业银行内部审计独立性的理解。A选项说法错误。A表述的内容是客观性的要求，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上，而非独立性的要求。B选项，独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外，这确保了内部审计能够以客观公正的态度开展工作，该说法正确。C选项，内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，这样能使其有效履行审计职责，减少外界干扰，该说法正确。D选项，审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作，这符合独立性的内涵，该说法正确。综上，答案选A。

2、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈

【答案】：A

【解析】本题主要考查对操作风险不同成因类型的判断。A选项：贷款流程执行不严，在个人住房抵押贷款业务中，办理他项权证是重要的流程环节，它能保障银行对抵押物的优先受偿权。而该商业银行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下就发放贷款，这明显是没有严格按照贷款流程执行，最终导致张某身亡后该笔贷款处于高风险状态，所以此情况应归类为贷款流程执行不严引起的操作风险，A选项正确。B选项：未授权交易是指未经上级或相关授权进行的交易活动，而题干中并未体现出存在未授权进行交易的情况，B选项错误。C选项：信贷人员技能匮乏通常表现为信贷人员在业务知识、风险评估等专业技能方面存在不足，题干中主要强调的是贷款流程执行的问题，并非信贷人员技能的问题，C选项错误。D选项：内部欺诈是指机构内部人员故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，题干中没有体现出银行内部人员存在欺诈行为，D选项错误。综上，答案是A。

3、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

【答案】：B

【解析】本题考查资产分类监管标准的优缺点。资产分类监管标准直接面向风险管理，这是其优点。直接面向风险管理意味着该标准能够紧密围绕风险的识别、评估和控制等关键环节，更有针对性地对资产进行分类，有助于监管部门和金融机构更好地把握资产的风险状况，从而采取有效的风险防范和应对措施。而其缺点是可操作性相对较弱。可操作性弱可能是因为该标准在实际应用过程中，涉及到较为复杂的风险管理理论和方法，对执行人员的专业知识和技能要求较高；或者在数据获取、指标计算等方面存在一定难度，导致在实际操作中难以准确、高效地实施。综上，资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱，答案选B。

4、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.违约概率模型

D.期望模型

【答案】：A

【解析】本题主要考查对商业银行传统信用分析方法的了解。A项，专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。它主要依赖信贷专家的专业知识、经验和主观判断来评估借款人的信用风险，所以该项正确。B项，信用评分模型是一种基于统计方法和数学模型，通过对借款人的各种特征数据进行量化分析，得出一个信用评分来评估信用风险的方法，并非传统信用分析方法逐步发展而来，故该项错误。C项，违约概率模型是用于估计借款人违约概率的模型，侧重于对违约可能性的精确度量，并非传统信用分析方法，因此该项错误。D项，期望模型并不是商业银行在信用分析中常见的传统方法，所以该项错误。综上，本题的正确答案是A。

5、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。

A.依法

B.公开

C.便民

D.效率

【答案】：A

【解析】该题主要考查市场准入应遵循的原则。市场准入遵循的原则包括公开、便民、效率等。公开原则能够保障市场信息透明，使各类市场主体清晰了解准入条件和程序