中级银行从业资格之中级风险管理过关检测及完整答案详解【夺冠】.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理过关检测

第一部分单选题(50题)

1、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

【答案】：C

【解析】本题主要考查对商业银行业务外包相关知识的理解。A选项，一些关键流程和核心业务对于银行的稳定运营和竞争力至关重要，若外包出去可能会使银行失去对核心业务的掌控，面临信息泄露、业务中断等风险，因此不应外包出去，该表述恰当。B选项，银行在进行业务外包后，与外包服务有关的后续风险仍然会对银行产生影响，所以银行有必要了解和管理这些后续风险，以保障自身的稳健运营，该表述恰当。C选项，银行将业务外包出去，但原来承担的与外包服务有关的责任并不会同时被转移，银行依然要对客户、监管机构等负责。例如，若外包服务出现问题导致客户利益受损，银行不能以业务已外包为由推脱责任，所以该项表述最不恰当。D选项，选择外包服务提供者时，对其财务、信誉状况和独立程度进行评估是非常必要的。财务状况良好能保证外包服务提供者有足够的资源和能力完成外包业务；信誉状况良好可以降低违约风险；独立程度合适能保证其在业务执行过程中不受其他利益因素干扰，从而更好地为银行服务，该表述恰当。综上，答案选C。

2、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（）。

A.正；小

B.负；小

C.正；大

D.负；大

【答案】：C

【解析】在风险管理中，若两笔贷款的信用风险随风险因素变化呈现相同的变化趋势，即同时上升或下降，这种情况被定义为正相关。当两笔贷款正相关时，意味着在相同的风险因素影响下，它们很可能会同时面临风险事件，所以同时发生风险损失的可能性较大。因此，该题应选C。

3、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

【答案】：B

【解析】商业银行流动性风险管理要素的核心是流动性风险的管理流程。流动性风险管理流程贯穿于商业银行运营的各个环节，它涵盖了对流动性风险的识别、监测、控制等一系列活动，是一个全面、系统的管理过程。识别过程只是风险管理的起始环节，它主要是发现潜在的流动性风险，但不能涵盖后续的处理和应对措施，仅识别风险无法确保银行有效管理流动性。监测流程侧重于对流动性风险状况的跟踪和评估，虽然重要，但它是管理流程中的一个部分，不能独立成为核心。控制流程是针对已经识别和监测到的风险采取的应对行动，同样是管理流程的一部分，单独依靠控制无法构建完整的流动性风险管理体系。所以，答案选B。

4、下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法错误的是（）。

A.大幅度提高高风险业务的资本要求

B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位

C.建立逆周期资本监管机制

D.提高了资本充足率监管标准

【答案】：B

【解析】本题可根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，对各选项逐一分析：-**A选项**：巴塞尔协议Ⅲ大幅度提高了高风险业务的资本要求，旨在增强银行抵御风险的能力，降低高风险业务可能带来的潜在损失，该说法正确。-**B选项**：巴塞尔协议Ⅲ重新界定监管资本的构成，强调核心一级资本在监管资本中的核心地位，而不是优先股。核心一级资本主要包括普通股和留存收益等，具有最高的损失吸收能力。所以该项说法错误。-**C选项**：建立逆周期资本监管机制是巴塞尔协议Ⅲ的重要内容之一。逆周期资本要求可以在经济上行期增加银行的资本储备，以应对经济下行期可能出现的风险，平滑经济周期对银行体系的影响，该说法正确。-**D选项**：巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率监管标准，要求银行持有更高比例的资本，以增强银行的稳健性和抗风险能力。该说法正确。综上，答案选B。

5、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

【答案】：B

【解析】本题主要考查对商业银行不相容职务分离原则的理解。A项：不相容职务分离是为了防止权力集中和舞弊行为的发生，管理人员同时负责前台营销和中台审批，容易出现权力滥用等问题，所以不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批，该项理解正确。B项：双人复核主要是通过增加复核环节来保证业务操作的准确性和合规性，它与不相容职务分离