中级银行从业资格之中级风险管理预测复习及答案详解一套.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理预测复习

第一部分单选题(50题)

1、国别风险的评估指标不包括（）。

A.数量指标

B.等级指标

C.规模指标

D.比例指标

【答案】：C

【解析】本题考查国别风险的评估指标相关知识。国别风险的评估指标主要有数量指标、等级指标、比例指标。数量指标反映一国的经济情况，如国民生产总值、国民收入等；等级指标是将国家或地区的风险进行评级；比例指标通过一些比率来衡量风险情况。而规模指标通常并不是用来评估国别风险的典型指标，本题应选C。

2、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行流动性应急机制中预警信号的相关知识。-A项资产规模急剧扩张：当银行资产规模急剧扩张时，可能意味着银行在短时间内进行了大量的贷款发放或其他资产配置活动。这可能会导致银行资金的快速流出，同时资产质量也可能因为扩张速度过快而难以保证，从而增加流动性风险，属于预警信号。-B项银行股票价格大幅上涨：银行股票价格大幅上涨通常是市场对银行未来盈利预期较好的一种表现，这往往意味着银行的经营状况在市场看来是良好的，并不代表银行面临流动性风险，不属于预警信号。-C项银行评级下调：银行评级是对银行信用状况、经营稳定性等多方面的综合评估。银行评级下调说明其信用状况、经营状况等方面出现了问题，会影响银行的融资能力和市场信心，从而可能引发流动性问题，属于预警信号。-D项资产质量恶化：资产质量恶化意味着银行的贷款等资产可能出现违约、逾期等情况，这会导致银行未来的现金流减少。同时，为了应对资产质量问题，银行可能需要提取更多的准备金，进一步占用资金，影响流动性，属于预警信号。综上，答案选B。

3、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对商业银行抵御操作风险所应安排措施的理解。A项，存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。它的主要作用是调节货币供应量和保障金融体系的流动性，并非专门用于抵御操作风险造成的损失，所以A项不符合题意。B项，存款保险是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款。它是保障存款人的利益，维护金融稳定的一种制度，而非针对操作风险损失安排的，所以B项错误。C项，经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。操作风险会给商业银行带来非预期损失，安排经济资本可以在一定程度上抵御操作风险造成的损失，所以C项正确。D项，资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。它是衡量银行资本充足状况的一个指标，并非直接用于抵御操作风险损失的安排，所以D项不正确。综上，本题答案选C。

4、（）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】：D

【解析】在银行的风险管理体系中，不同的组织和层级有着不同的职责。高级管理层负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，对银行面临的风险进行识别、计量、监测，采取措施控制或缓释这些风险，并且要向董事会报告银行风险管理和风险承担水平，同时接受董事会的监督。A选项，董事会主要负责制定银行的总体战略和重大决策，对银行的整体运营进行宏观管理和监督，并非直接负责风险管理体系的建设和具体活动开展。B选项，监事会主要职责是对银行的经营管理活动进行监督，确保银行的运营符合法律法规和公司章程的规定，它并不直接参与风险管理体系的构建和执行。C选项，股东大会是银行的最高权力机构，主要行使银行重大事项的决策权，例如选举董事、审议银行年度财务报告等，不负责具体的风险管理工作。所以正确答案是D。

5、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表

【答案】：A

【解析】在单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要聚焦于特定的报表。资产负债表能够反映企业在特定日期的财务状况，展