中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷带答案详解（满分必刷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（）

A.高级管理层

B.董事会

C.股东大会

D.监事会

【答案】：A

【解析】本题考查商业银行压力测试治理结构中各主体的职责。A选项高级管理层，高级管理层负责执行董事会批准的压力测试政策，同时也负责制定具体的压力测试政策，以确保压力测试工作的有效开展，A选项正确。B选项董事会，董事会主要负责审批压力测试政策等重要事项，监督高级管理层在压力测试方面的工作，但并不是制定压力测试政策的主体，B选项错误。C选项股东大会，股东大会是公司的最高权力机构，主要对公司重大事项进行决策，一般不涉及压力测试政策的制定，C选项错误。D选项监事会，监事会主要负责监督银行的经营管理活动，包括对压力测试工作的监督，但不是制定压力测试政策的主体，D选项错误。综上，答案是A。

2、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）

A.会计处理差值

B.不公平交易

C.泄露客户个人信息

D.误导性广告

【答案】：A

【解析】近年来，行为风险管理受全球主要经济体高度关注。对本题各选项分析如下：A.会计处理差值，通常是在会计核算过程中由于计算、记录等技术层面的原因产生的差异，并非是因主体的不当行为对相关方造成损害或违反规则等行为风险情况。B.不公平交易是指交易一方凭借自身优势或利用对方劣势，违背公平原则进行交易，损害交易相对方利益，属于行为风险事件。C.泄露客户个人信息侵犯了客户的隐私权益，会给客户带来潜在风险，是明显的行为风险事件。D.误导性广告通过虚假或引人误解的内容诱导消费者，损害消费者权益，属于行为风险事件。综上，不属于行为风险事件的是A。

3、下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标

【答案】：D

【解析】此题考查对基本面指标的理解。基本面指标通常用于对事物基本情况、基础层面进行评估和分析。A选项品质类指标，它反映了事物在品质方面的特征，能够从一个重要的基础层面展现事物的特性，属于基本面指标。B选项实力类指标，体现的是事物在实力方面的状况，实力是事物基本情况的重要组成部分，所以属于基本面指标。C选项环境类指标，描述了事物所处的外部环境状况，外部环境对事物的发展有着至关重要的影响，是基本面分析中需要考虑的重要因素，属于基本面指标。D选项盈利能力指标，主要侧重于衡量事物获取利润的能力，这是从经营成果和效益的角度来考量的，更偏向于财务绩效方面，并非直接反映事物基础层面的特征，不属于基本面指标。综上，答案选D。

4、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

【答案】：D

【解析】累计总敞口头寸法是指计量每种外币的多头与空头头寸之和。题目中日元多头150、马克多头400、英镑多头250、法郎空头120、美元空头480，将多头和空头的绝对值相加，即150+400+250+120+480=1400。所以本题正确答案选D。

5、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。

A.优化产品结构，改进操作流程

B.强化一线实时监督检查

C.改革信贷经营管理模式

D.实行严格的前中后台职责分离制度

【答案】：A

【解析】本题是关于控制个人信贷业务操作风险可采取措施的考查。A选项，优化产品结构，改进操作流程能够从业务本身的设计和执行环节入手，使业务流程更加科学、合理和高效。通过优化产品结构，可以使信贷产品更符合市场需求和风险控制要求；改进操作流程则能减少操作过程中的漏洞和失误，降低操作风险，故该选项正确。B选项，强化一线实时监督检查虽然有助于及时发现操作中的问题，但它更多的是一种事后或事中的监控手段，不能从根本上改变业务操作流程和产品结构所带来的潜在风险，相比之下，对于控制操作风险的全面性和基础性不如优化产品结构和改进操作流程，所以该选项不正确。C选项，改革信贷经营管理模式侧重于信贷业务整体的经营和管理层面，主要涉及战略规划、组织架构、资源配置等方面的调整，不能直接针对具体的业务操作环节进行优化，对于控制操作风险的直接作用不如A选项，所以该选项不正确。D选项，实行严格的前中后台职责分离制度是一种内部控制的方式，它主要是通过明确不同部门和岗位的职责，防止权力集中和相互勾结，起到一定的风险防控作用，但它同样不能从源头上对业务操作流程和产品进行优化，对于控制操作风险的作用相对间接，所以该选项不正确。综上，答案选A。