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2024年4月个人理财业务试题库+参考答案解析
一、单选题（共20题，每题1分，共20分）
1.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少_____向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
A、每日
B、每月
C、每周
D、每季度
正确答案：B
答案解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少每月向投资者提供其所持有的理财产品账单，账单内容包括但不限于投资者持有的理财产品份额、认购金额、份额净值、份额累计净值、资产净值、收益情况、投资者理财交易账户发生的交易明细记录等信息。
2.目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。
A、50；5
B、50；10
C、100；5
D、100；10
正确答案：C
答案解析：“农银时时付”开放式人民币理财产品实时赎回规则：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为100万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为5万元（含）。所以答案选C。
3.在向客户推荐理财产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各项要素及风险，让客户在购买产品前，充分了解产品的类型、特点、购买方式，（）、投资风险、历史业绩等情况。
A、投资方向
B、投资类型
C、投资品种
D、投资风格
正确答案：A
答案解析：银行从业人员在向客户推荐理财产品时，应客观说明产品各项要素及风险，其中包括投资方向，让客户充分了解产品投资方向、投资风险、历史业绩等情况，投资方向是产品的重要要素之一，能帮助客户全面认识产品。
4.客服中心投资者投诉处理时，对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行____。
A、督办
B、移交
C、办结
D、上报
正确答案：A
答案解析：对多次催办仍未反馈处理意见的联动事件要进行督办，以确保事件得到及时有效的处理，推动相关部门尽快给出处理意见。
5.非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、客户
B、银行、客户共同
C、银行
D、第三方投资公司
正确答案：A
答案解析：非保本浮动收益产品意味着银行不保证客户本金和收益，本金及收益的投资风险完全由客户自己承担。
6.客户维护不包括（）。
A、适当地为难客户
B、替客户着想
C、尊重客户
D、信守原则
正确答案：A
答案解析：客户维护需要尊重客户，让客户感受到被重视；信守原则，保持诚信和专业；替客户着想，站在客户角度思考问题，为客户提供优质服务。而适当地为难客户会破坏客户关系，不利于客户维护。
7.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告
A、一个
B、两个
C、三个
D、四个
正确答案：B
答案解析：农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的两个工作日内进行估值公告。这是该产品关于净值公告时间的规定，所以答案选B。
8.农银安心定开产品的预约赎回时段是_____。
A、开放日前十个工作日内
B、不可预约赎回
C、开放日前十个自然日内
D、随时
正确答案：D
9.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等。
A、20
B、30
C、10
D、40
正确答案：A
10.农银进取半年定开产品开放的天数为______。
A、15
B、1
C、5
D、10
正确答案：D
11.“安心·每年开放”理财产品采用（）的赎回原则
A、“份额赎回”
B、“金额赎回”
C、“自动赎回”
D、“摊余赎回”
正确答案：A
答案解析：“安心·每年开放”理财产品采用份额赎回的原则。份额赎回是指投资者按照持有的基金份额数量进行赎回操作，而不是按照赎回金额来计算。这种方式在开放式基金等产品中较为常见，它使得投资者赎回时以持有的份额为依据，便于管理和核算。“金额赎回”是按固定金额赎回，不符合该产品赎回原则；“自动赎回”一般不是此类产品普遍采用的原则；“摊余赎回”不是通用的赎回方式表述。所以该理财产品采用“份额赎回”原则，答案选A。
12.个人理财产品销售实行（）管理.
A、分层
B、授信
C、授权
D、分级
正确答案：C
答案解析：个人理财产品销售实行授权管理。授权管理能够确保销售人员在其被授权的范围内开展业务，保证销售行为的合规性和风险可控性，防止越权操作等违规行为的发生，从而更好地保护投资者权益和维护金融市场秩序。
13.可以向符合以下条件的个人客户销售个人理财
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