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中级银行从业资格之中级风险管理通关模拟卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。
A.高效
B.及时
C.准确
D.前瞻性
【答案】：D
【解析】商业银行在内部资本充足评估程序框架下建立资本充足率压力测试工作机制，目的是为了更好地应对未来可能出现的各种风险和不确定性。A选项“高效”强调的是工作的效率，即能够以较快的速度完成任务，但这并不能直接体现对未来风险的应对能力。B选项“及时”侧重于在规定的时间内完成任务，更多地是关注时间上的要求，而不是对未来风险的前瞻性判断。C选项“准确”主要指的是数据的精确性和结果的可靠性，虽然这对于压力测试很重要，但并不能突出对未来情况的预判。D选项“前瞻性”表示具有对未来发展趋势的洞察和预判能力。资本充足率压力测试需要考虑到未来可能出现的各种不利情况，以便提前做好应对准备，确保银行在面临风险时仍能保持充足的资本。所以，商业银行建立的资本充足率压力测试工作机制应具有前瞻性，答案选D。
2、从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。
A.内部报告和外部报告
B.综合报告和专题报告
C.一般报告和特殊报告
D.管理报告和监督报告
【答案】：A
【解析】这道题主要考查对风险报告分类依据的理解。从报告的使用者这一分类依据来分析各选项：A：内部报告和外部报告的划分依据就是使用者，内部报告是供组织内部人员使用，外部报告是提供给组织外部的相关方，所以该项符合从报告使用者角度的分类，是正确的。B：综合报告和专题报告是按照报告内容的综合性和专业性来划分的，并非依据报告使用者，所以该项不正确。C：一般报告和特殊报告这种分类方式不是按照报告使用者来进行的，所以该项错误。D：管理报告和监督报告主要是根据报告的功能和用途来区分的，不是依据报告使用者，所以该项错误。综上，本题正确答案是A。
3、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。
A.股东
B.专家
C.最大多数员工
D.各职能部门
【答案】：C
【解析】董事会和高级管理层在制定战略规划时，需要充分考量各方面因素与意见，以确保战略规划符合实际情况和发展需求。员工处于企业运营的各个环节，对实际业务有着最直接的了解和感受，最大多数员工的意见能够反映企业运营中的实际问题、现实需求以及潜在机会等多方面信息。听取最大多数员工的意见和建议，有助于使战略规划更具针对性、可操作性，也能让员工更有参与感和认同感，有利于战略规划的顺利实施。A选项股东主要关注企业的财务状况、投资回报等宏观层面的利益，他们可能缺乏对企业日常运营细节的了解，其意见不一定能贴合实际业务情况。B选项专家虽然在专业领域有深入的知识和经验，但专家往往不熟悉企业内部的具体运营和员工的实际工作状态，其提出的建议可能缺乏实际可操作性。D选项各职能部门通常从自身部门的角度出发，可能会存在一定的局限性，不能全面综合地反映企业整体的情况和员工的普遍需求。综上所述，董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议，正确答案选C。
4、下列债券的久期最长的是（）。
A.一张10年期、利率为5％的息票债券
B.一张8年期、零息票债券
C.一张8年期、利率为5％的息票债券
D.一张10年期、零息票债券
【答案】：D
【解析】久期是债券各期现金流支付所需时间的加权平均值，它反映了债券价格对利率变动的敏感性，一般而言，债券期限越长、票面利率越低，久期越长。A项为10年期、利率为5％的息票债券。10年的期限较长，但它是息票债券，会在存续期内定期支付利息，使得现金流回收相对较快，从而久期会小于同样期限的零息票债券。B项是8年期、零息票债券。8年的期限相对10年较短，零息票债券虽然没有中间利息支付，现金流回收集中在到期日，但由于期限短于10年，所以久期也会小于10年期的债券。C项为8年期、利率为5％的息票债券。一方面期限为8年，短于10年期债券；另一方面是息票债券，有定期利息支付，现金流回收相对更快，久期会比同期限零息票债券及10年期债券短。D项是10年期、零息票债券。期限长达10年，且没有中间利息支付，所有现金流都集中在到期日收回，这使得其现金流回收时间最长，久期也就最长。综上，久期最长的是10年期、零息票债券，答案选D。
5、某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。
A.较低国别风险
B.低国别风险
C.较高国别风险
D.中等国别风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查国别风险的划分标准。A选项较低国别风险，通常指该国家或地区具备较为健全的政治、经济和金融体系，虽然可能存在一些风险因素，但整体风险水
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