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中级银行从业资格之中级风险管理试题（得分题）
第一部分单选题(50题)
1、商业银行风险管理的发展阶段是()。
A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
【答案】：A
【解析】商业银行风险管理的发展是一个逐步演进的过程。最初是资产风险管理模式阶段，在这一阶段，商业银行主要关注资产的质量和风险，通过对资产进行分类、评估等方式来管理风险。随着金融市场的发展，负债业务在银行经营中的重要性日益凸显，进入了负债风险管理模式阶段，银行开始注重通过负债的合理安排来满足资金需求和降低成本。之后，为了更好地平衡资产和负债的关系，提高银行的整体稳定性和盈利能力，资产负债风险管理模式阶段应运而生，该阶段强调对资产和负债进行综合管理，协调两者之间的关系。而随着金融全球化和金融创新的不断推进，银行面临的风险更加复杂多样，全面风险管理模式阶段到来，此阶段要求银行将各种风险纳入统一的管理框架，进行全面、系统的管理。综上所述，商业银行风险管理的发展阶段顺序是资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段，所以答案选A。
2、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。
A.8％
B.12％
C.18％
D.15％
【答案】：D
【解析】在操作风险计量的标准法里，商业银行不同产品线有不同的β值。对于“代理服务业务”产品线，其对应的β值为15%，所以正确答案是D。
3、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。
A.8%
B.12%
C.18%
D.15%
【答案】：D
【解析】在操作风险计量的标准法里，不同的商业银行产品线对应着不同的β值。对于“代理服务业务”产品线，其对应的β值为15%，因此正确答案是D。
4、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性
【答案】：A
【解析】声誉风险管理部门在对收集到的声誉风险因素进行排序时，关键要考量能体现风险重要性和处理及时性的指标。影响程度反映了风险因素对声誉可能造成的危害大小，是衡量风险严重性的关键指标；而紧迫性则关乎该风险因素是否需要立即处理，体现了处理的时间要求。将声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行排序，有助于声誉风险管理部门准确识别高风险因素，并及时采取应对措施，合理分配资源，优先处理那些影响大且紧急的风险。所以A正确。按照影响程度和时间先后排序，时间先后本身并不直接反映风险的处理优先级，可能会导致一些虽发生时间早但影响小的风险被优先处理，而重要且紧急的风险被延误，B不正确。按时间先后和重要程度排序，时间先后不能准确体现风险处理的紧急性需求，重要程度需要和紧迫性结合才能更合理地对风险进行排序，C不正确。按时间先后和紧迫性排序，仅依据时间先后和紧迫性，没有考虑到风险因素本身的影响程度大小，可能会出现花费大量精力处理一些虽紧急但影响较小的风险，而忽略了真正影响大的风险，D不正确。综上，本题正确答案选A。
5、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。
A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元
B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元
C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元
D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元
【答案】：C
【解析】本题主要考查权重法下对微型和小型企业的债权必须满足的条件。在权重法下，对于商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露有明确规定，当对微型和小型企业的债权进行考量时，其必须满足的条件之一是商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元，所以正确答案是C。而A选项的100万元、B选项的300万元以及D选项的1000万元均不符合相关规定。
6、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5
【答案】：C
【解析】本题主要考查商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，非零售风险暴露的有效期限。商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，对于有效期限有明确规定，其中回购类交易的有效期限是0.
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