中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库附参考答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行核心一级资本充足率的规定。核心一级资本是银行资本中最核心的部分，对于保障银行的稳健运营和抵御风险起着至关重要的作用。根据相关规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%。这一规定是为了确保银行具有足够的高质量资本来应对可能出现的风险，维持金融体系的稳定。选项A中的8%通常是商业银行资本充足率的最低要求；选项B的2%不符合核心一级资本充足率的规定；选项C的6%是一级资本充足率的要求。因此本题正确答案选D。

2、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念

【答案】：A

【解析】本题可通过对合规文化实现理念的了解，逐一分析各选项来判断其正确性。合规文化对于企业合规运营至关重要，需要企业全体人员的共同参与和践行。选项A：合规文化应树立“合规从高层做起”的理念，高层领导在企业中处于决策和引领地位，他们的合规意识和行为对整个企业的合规氛围起着关键的示范和导向作用。如果仅强调从中层做起，无法在企业最高层面形成强大的合规推动力，难以有效带动全体员工树立合规意识和行为规范。所以选项A说法错误。选项B：“合规人人有责”理念强调了企业内部每一位员工都对合规工作负有责任，合规不仅仅是合规部门或某些特定岗位的职责，而是贯穿于企业运营的各个环节，涉及到每一位员工的日常工作。只有全体员工都认识到自己在合规中的作用并积极履行职责，才能形成良好的合规文化。因此该选项说法正确。选项C：树立“主动合规”理念，促使员工将合规视为一种自觉的行为，而不是被动地遵守规定。主动合规要求员工在日常工作中，主动识别和评估合规风险，积极采取措施防范和控制风险，而不是在出现问题后才进行整改。这种积极主动的态度有助于提高企业的合规管理水平，减少合规风险的发生。所以该选项说法正确。选项D：“合规创造价值”理念表明合规不仅仅是为了满足外部监管要求，更重要的是能为企业带来实际的价值。合规的企业更容易获得市场信任和认可，有助于提升企业的声誉和形象，增加客户的忠诚度；同时，合规也可以避免因违规行为而遭受的法律制裁和经济损失，从而保障企业的可持续发展。因此该选项说法正确。综上，答案选A。

3、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任

【答案】：A

【解析】本题主要考查对《中国银监会行政处罚办法》中关于银行业监督管理机构对银行业金融机构违法行为处罚规定的理解。选项A依据《中国银监会行政处罚办法》相关规定，在处罚银行业金融机构时，对于直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员，需依法追究其法律责任，并根据不同情形给予行政处罚。这有助于准确打击违法主体，使违法者为其行为承担相应后果，维护金融市场的正常秩序，所以该选项说法正确。选项B银行业监督管理机构是对银行业金融机构进行监管和处罚的主体，在处罚银行业金融机构的过程中，应追究的是银行业金融机构相关责任人员的法律责任，而非直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员的责任。所以该选项说法错误。选项C对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚，主要依据的是相关法律法规，追究的是其行政违法责任。而党纪责任是针对党员违反党的纪律所追究的责任，二者属于不同范畴，并非在实施行政处罚时就必然要追究相关责任人员的党纪责任。所以该选项说法错误。选项D在对银行业金融机构实施行政处罚时，主要针对的是银行业金融机构的违法违规行为，追究的是该机构及其相关责任人员的行政法律责任。而党委主体责任和纪委监督责任主要是从党内监督和党的建设层面而言，与行政处罚并非直接关联。所以该选项说法错误。综上，正确答案是A。

4、关于电子商务的产生和发展，下列说法不正确的是()。

A.以计算机为代表的电子信息技术为电子商务的应用提供了技术基础

B