中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试题打印【典型题】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理能力提升试题打印

第一部分单选题(50题)

1、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

【答案】：B

【解析】本题主要考查流动性风险与市场风险的关系。A选项强调的是在制定实施新战略、推广新业务之前要进行合理评估和预测，主要涉及的是对商业银行经营状况和资产价值的事前评估，并未明确体现流动性风险与市场风险的关系。B选项中提到因错误判断市场发展趋势，这属于市场风险的范畴，导致投资组合价值严重受损，进而增加了流动性风险，如超限额持有/投机次级金融产品，清晰地展示了市场风险引发流动性风险的过程，体现了流动性风险与市场风险的关系，所以该选项正确。C选项法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，此情形主要体现的是操作风险引发的严重后果，而非流动性风险与市场风险的关系。D选项表明任何涉及商业银行的负面消息，会削弱存款人和社会公众的信心，造成存款资金大量流失，使商业银行被动陷入流动性危机，这主要体现的是声誉风险引发流动性风险，并非流动性风险与市场风险的关系。综上，答案选B。

2、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。

A.内部人员盗窃客户资料谋取私利

B.委托方伪造收付款凭证骗取资金

C.客户通过代理收付款进行洗钱活动

D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?

【答案】：D

【解析】本题主要考查商业银行代理业务中的操作风险相关知识。A选项，内部人员盗窃客户资料谋取私利，这是银行内部人员在操作过程中出现的违规行为，属于操作风险。内部人员在接触客户资料过程中，本应遵守保密和合规要求，但却利用职务之便实施盗窃行为，破坏了银行正常的业务操作流程和安全机制，从而导致操作风险的产生。B选项，委托方伪造收付款凭证骗取资金，是在代理业务操作环节中，委托方通过伪造凭证这种不正当手段来骗取资金，这明显是操作过程中出现的问题，属于操作风险。银行在代理收付款业务时，需要对相关凭证进行审核，而委托方的伪造行为增加了操作的复杂性和风险。C选项，客户通过代理收付款进行洗钱活动，银行在代理收付款业务过程中，有义务对资金的来源和去向进行合理监管，但客户利用代理业务进行洗钱，说明银行在操作过程中可能存在监管漏洞或审核不力等情况，属于操作风险。这反映出银行在业务操作流程中的风险防控措施没有有效发挥作用。D选项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失，这是由于市场因素（市场利率波动）导致的，属于市场风险，而非操作风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，与银行内部操作流程和人员行为无关。综上，答案选D。

3、下列不属于操作风险评估要素的是()。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部相关损失数据

C.情景分析

D.外部事件

【答案】：D

【解析】本题主要考查操作风险评估要素的相关知识。操作风险评估是对操作风险状况进行评估和分析的过程，其要素通常包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据以及情景分析等。-A选项内部操作风险损失事件数据，是指金融机构自身内部发生的操作风险损失事件的相关数据，这些数据能够直观反映出该机构自身在操作风险方面存在的问题和薄弱环节，是操作风险评估的重要依据之一。-B选项外部相关损失数据，即从外部获取的与本机构类似业务或操作相关的风险损失数据，通过参考外部数据，可以帮助金融机构了解行业内普遍存在的操作风险情况，发现潜在的风险因素，对自身操作风险进行更全面的评估。-C选项情景分析，是一种通过设定不同的情景，来模拟可能发生的操作风险事件及其影响的方法。情景分析可以帮助评估人员考虑到各种可能出现的情况，从而更全面地评估操作风险的潜在影响和可能性。-D选项外部事件，外部事件是指可能对金融机构产生影响的外部因素，如自然灾害、政治事件、监管政策变化等，它并不是操作风险评估的要素。综上，本题答案选D。

4、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失