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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》试题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。

A.能力评估

B.考核及问责

C.综合评估

D.监测和控制

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行流动性风险管理治理结构相关知识。对于商业银行流动性风险管理治理结构而言，明确各部门职责和报告路线后，建立适当的机制是保障管理有效执行的关键。选项A能力评估，主要侧重于对人员或部门能力的测评，它虽然在一定程度上有助于了解相关主体在流动性风险管理方面的能力水平，但并不能直接针对各部门在履行职责过程中的表现进行约束和激励，无法有效保障职责的落实，所以该选项不符合要求。选项B考核及问责机制，通过设定明确的考核指标，可以对董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的工作表现进行量化评估。而问责机制则在相关主体未履行好职责时追究其责任，这能够促使各部门积极履行在流动性风险管理中的职责，保障风险管理工作的顺利进行，建立这样的机制是合理且必要的，该选项正确。选项C综合评估，范围较为宽泛，缺乏明确的针对性和约束性，不能像考核及问责机制那样直接对各部门的履职情况进行监督和管理，无法有效推动各部门切实履行职责，所以该选项不合适。选项D监测和控制主要是针对流动性风险本身的操作手段，重点在于对风险状态的监测和采取措施进行控制，而并非针对相关部门在流动性风险管理中职责履行情况的管理机制，与本题所强调的建立针对部门职责的机制不符，因此该选项也不正确。综上，本题答案选B。

2、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A.维护存款人和其他利益相关者合法权益

B.定期评估并完善商业银行公司治理

C.制定资本规划，承担资本管理最终责任

D.制定全行各部门管理人员的职业规范

【答案】：D

【解析】本题可根据商业银行董事会的职责范围，对各选项进行逐一分析判断。选项A维护存款人和其他利益相关者合法权益是商业银行董事会的重要职责之一。董事会作为商业银行治理结构的核心，需要确保银行的经营活动符合相关法律法规，保障各利益相关方的合法权益，从而维护金融市场的稳定和信心，所以该选项属于董事会职责。选项B定期评估并完善商业银行公司治理是董事会的关键工作。有效的公司治理是银行稳健运营的基础，董事会需要对公司治理的各个方面进行定期审查和评估，发现问题并及时改进，以提高银行的治理水平和运营效率，因此该选项属于董事会职责。选项C制定资本规划，承担资本管理最终责任也是董事会的职责范畴。资本是银行开展业务和抵御风险的重要基础，董事会需要根据银行的战略目标、市场环境和监管要求等，制定合理的资本规划，并对资本管理的结果负责，确保银行拥有充足的资本来支持其业务发展和应对风险，所以该选项属于董事会职责。选项D制定全行各部门管理人员的职业规范通常是人力资源管理部门的职责。人力资源部门负责制定和完善员工的职业规范、行为准则、绩效考核等人力资源管理制度，以确保员工的行为符合银行的文化和业务要求。而董事会主要负责银行的战略决策、监督管理等宏观层面的工作，一般不会直接制定全行各部门管理人员的职业规范，所以该选项不属于董事会职责。综上，答案选D。

3、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产

【答案】：D

【解析】本题主要考查对商业银行合格优质流动性资产特征的理解。选项A，合格优质流动性资产应当易于定价且价值相对稳定，这样在需要变现时才能准确估算其价值并顺利变现，而不易于定价且价值不稳定的资产难以满足流动性管理的要求，所以A选项错误。选项B，合格优质流动性资产应存在多元化的买卖方，市场集中度低，以保证在市场交易时具有较高的流动性和活跃度。如果市场集中度高，一旦主要买卖方出现问题，资产的变现难度就会大大增加，因此B选项错误。选项C，合格优质流动性资产通常是风险较低的资产，且要与其他资产有一定的相关性，以确保在整体资产组合中起到稳定和补充流动性的作用。风险高且与低风险资产相关性低的资产，不符合合格优质流动性资产的特性，所以C选项错误。选项D，无变现障碍资产能够在需要时迅速、无障碍地转换为现金，这是商业银行合格优质流动性资产的重要特征，符合流动性管理的要求，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

4、（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

A.央行成立

B.改革开放

C.一国两制

D.“