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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“合规人人有责”的理念
C.树立“有效互动”的理念
D.树立“合规创造价值”的理念
【答案】：A
【解析】本题主要考查对合规文化实现理念的正确理解。合规文化建设对于各类组织，尤其是金融机构等，具有重要意义，它有助于确保组织的运营符合法律法规和内部规定，防范风险。对于选项A，合规应是从高层做起，而不是从基层做起。高层管理者在组织中具有决策和引领的作用，他们对于合规的重视和以身作则能够为整个组织树立良好的榜样，带动全体员工遵守合规要求。如果仅仅强调从基层做起，而高层缺乏合规意识和示范，可能导致合规工作难以有效推进，所以该项说法错误。选项B，“合规人人有责”的理念是正确的。在组织中，每一位员工的行为都可能对合规产生影响，无论是前台业务人员、中台管理人员还是后台支持人员，都要在自己的岗位上遵守相关规定，承担起合规的责任，只有全体员工共同参与，才能形成良好的合规文化。选项C，“有效互动”的理念是合理的。合规不仅仅是内部合规部门的事情，还需要组织内部各部门之间、员工与管理层之间、组织与外部监管机构等进行有效互动。通过及时沟通和反馈，能够更好地识别和应对合规风险。选项D，“合规创造价值”的理念也是正确的。良好的合规管理可以帮助组织避免因违规行为而遭受的罚款、声誉损失等，同时还能提升组织的信誉度和市场竞争力，从长远来看，能够为组织创造价值。综上，答案选A。
2、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
A.保本浮动收益
B.非保本浮动收益
C.保证收益
D.保本固定收益
【答案】：A
【解析】本题考查理财产品类型的概念。选项A保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。所以该选项符合题目描述。选项B非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但并不保证投资者本金安全的理财计划，与题目中“保证本金支付”不符，故该选项错误。选项C保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划，与题目描述不一致，所以该选项错误。选项D保本固定收益理财产品，在保证本金的同时收益也是固定的，并非依据投资收益情况确定投资者实际收益，因此该选项错误。综上，正确答案是A。
3、在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
【答案】：D
【解析】本题主要考查账面资本与其他类型资本在吸收损失方面的交叉关系。选项A净资本主要是衡量证券公司资本充足和资产流动性状况的一个综合性监管指标，是证券公司净资产中流动性较高、可快速变现的部分，它与账面资本在吸收损失的交叉关系并不显著，主要侧重于反映证券公司在特定业务场景下的短期偿债能力和风险承受能力，故A选项不符合题意。选项B经济资本是一个经济学概念，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，它是一种基于风险计量和评估的虚拟资本，更多地用于银行内部的风险管理和绩效评估，与账面资本在吸收损失方面没有直接的交叉作用，故B选项不正确。选项C社会资本是指个体或团体之间的关联——社会网络、互惠性规范和由此产生的信任，是人们在社会结构中所处的位置给他们带来的资源，它并非金融领域用于吸收损失的资本类型，与本题讨论的资本功能无关，故C选项不符合。选项D监管资本是监管当局规定银行必须持有的资本，它是在商业银行实收资本的基础上，通过一系列的调整和计算得出的，与账面资本存在交叉。监管资本的重要作用之一就是用于吸收损失，以确保银行在面临各种风险时具备足够的缓冲能力，维持金融体系的稳定，所以账面资本与监管资本可以用于吸收损失，D选项正确。综上，本题答案选D。
4、根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。
A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付
B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费
C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付
D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付
【答案】：B
【解析】本题主要考查对《银团贷款业务指引》中银团贷款业务收费相关规
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