押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题含完整答案详解【各地真题】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、下列关于商业银行杠杆率的表述，错误的是（）。

A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险

B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准

C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%

D.杠杆率不得低于4%

【答案】：C

【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其表述是否正确。选项A：杠杆率的要求能够对银行表内外业务的过度扩张起到约束作用，避免银行过度承担风险，从而有助于控制金融体系的系统性风险，该项表述正确。选项B：与一些复杂的风险衡量指标相比，杠杆率的计算相对简单，能够提供一个更为直观的监管标准，便于监管机构和市场参与者理解和评估银行的风险状况，该项表述正确。选项C：商业银行杠杆率的计算公式为杠杆率=（一级资本-对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%，而不是（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%，该项表述错误。选项D：为了确保银行具有足够的资本缓冲来应对风险，监管规定杠杆率不得低于4%，该项表述正确。综上所述，答案选C。

2、当前国际直接投资中最常用的形式是()。

A.国际合作企业

B.国际合资企业

C.国际独资企业

D.外商独资企业

【答案】：B

【解析】本题主要考查当前国际直接投资中最常用的形式。选项A国际合作企业是契约式合营企业，各方的权利和义务不像合资企业那样以股权为基础，而是通过签订合同来规定。这种企业形式在合作方式和管理模式上较为灵活，但由于涉及较多的合同约定和协商，在实际操作中可能存在一定的复杂性和不确定性，所以并非当前国际直接投资中最常用的形式。选项B国际合资企业是指外国投资者与东道国投资者为了一个共同的投资项目，联合出资按东道国有关法律在东道国境内建立的企业。它具有多方面的优势，一方面，外国投资者可以借助东道国合作伙伴的本土资源，如熟悉当地市场环境、掌握政策法规等，降低投资风险；另一方面，东道国企业也能从外国投资者那里获得先进的技术、管理经验和资金。这种优势互补的特点使得国际合资企业成为当前国际直接投资中最常用的形式，故该选项正确。选项C国际独资企业是指外国投资者依照东道国法律在东道国设立的全部资本为外国投资者所有的企业。虽然这种企业形式便于外国投资者对企业进行完全控制，但其面临的风险相对较大，如对当地市场的了解不足、缺乏本土合作伙伴的支持等，并非国际直接投资的最常用形式。选项D外商独资企业是国际独资企业的一种具体表现形式，同样存在对当地市场适应性较差、缺乏本地资源支持等问题，在国际直接投资中不是最普遍采用的形式。综上，本题答案选B。

3、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（）报告。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险控制部门

【答案】：A

【解析】本题考查合规负责人报告对象的相关知识，需要依据银行合规管理的相关规定来确定合规负责人应定期就合规事项向哪个部门报告。选项A：高级管理层银行高级管理层负责执行董事会批准的各项战略、政策、制度和程序，承担商业银行经营管理的最终责任。合规负责人定期向高级管理层报告合规事项，有助于高级管理层及时了解银行的合规情况，从而在经营决策和管理过程中充分考虑合规因素，确保银行的经营活动符合法律法规和监管要求。所以合规负责人应定期就合规事项向银行高级管理层报告，A选项正确。选项B：董事会董事会是银行的决策机构，主要负责制定银行的战略规划、重大政策等。虽然董事会对银行的合规管理负有最终责任，但通常合规负责人并不直接定期向董事会报告合规事项，而是由高级管理层汇总相关信息后向董事会汇报，B选项错误。选项C：监事会监事会主要负责监督银行的经营管理活动，确保银行的运营符合法律法规、公司章程以及监管要求，侧重于对银行经营管理的监督检查，并非合规负责人定期报告合规事项的对象，C选项错误。选项D：风险控制部门风险控制部门主要负责识别、评估和控制银行面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，其与合规管理有一定关联，但合规负责人一般不向风险控制部门报告合规事项，D选项错误。综上，本题答案选A。

4、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行核心竞争力的体现方面。商业银行作为金融机构，面临着各种各样的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。有效的风险管理能够帮助银行识别、评估、监测和控制这些风险，确保银行的稳健运营。选项A，资本管理主要侧重于对银行资本的筹集、配置和使用等方面的管理，虽然资本管理对银行很重要，