中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库（考试直接用）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试

【答案】：B

【解析】本题主要考查风险计量常用的方法。分析选项A内部评级法是信用风险度量的一种方法，并非普遍意义上风险计量常用的基本方法。而缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值的影响，二者是常用的风险计量方法，所以选项A错误。分析选项B缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一，用于衡量利率变动对银行当期收益的影响；久期分析主要用于评估利率变动对银行资产负债价值的影响；敏感性分析则是研究单个或多个市场风险要素（如利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这三种方法均是风险计量常用的方法，所以选项B正确。分析选项C波特五力分析法是迈克尔·波特于20世纪80年代初提出的，用于分析行业竞争态势的工具，并不是风险计量的方法，久期分析和敏感性分析是常用的风险计量方法，所以选项C错误。分析选项D高级内部评级法和标准法是商业银行计算信用风险加权资产的方法，压力测试是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，它们不属于常用的风险计量基本方法范畴，所以选项D错误。综上，答案是B。

2、（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A.全面风险管理体系

B.合规风险管理体系

C.内部控制管理体系

D.财务风险管理体系

【答案】：B

【解析】本题可通过分析各选项特点，结合题干中对该体系的描述来确定正确答案。选项A：全面风险管理体系全面风险管理体系强调对银行面临的各类风险进行全面、综合的管理，涵盖了信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。虽然它是商业银行风险管理的重要组成部分，但题干强调的是构建有效内部控制机制的基础和核心以及银行安全稳健运营的重要基础，全面风险管理体系的表述不够精准地契合这些关键特征，所以A选项不符合题意。选项B：合规风险管理体系合规风险管理体系是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分。合规管理要求银行的经营活动必须遵守法律法规、监管规定和内部规章制度，这对于构建有效内部控制机制至关重要，是内部控制机制的基础和核心。只有确保合规，银行才能在法律和监管框架内安全稳健运营，所以合规风险管理体系符合题干描述，B选项正确。选项C：内部控制管理体系内部控制管理体系侧重于银行内部的制度、流程和监督机制，以确保银行运营的高效性、资产安全和财务报告的可靠性等。但题干强调的是基础和核心部分，内部控制管理体系虽然与银行运营相关，但相比之下，合规风险管理体系更能体现作为基础和核心的地位，所以C选项不正确。选项D：财务风险管理体系财务风险管理体系主要关注银行的财务风险，如流动性风险、利率风险、汇率风险等对财务状况的影响。它是风险管理的一个重要方面，但并没有涵盖到构建内部控制机制基础和核心以及银行安全稳健运营的全面基础等内容，所以D选项也不准确。综上，答案选B。

3、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。

A.隐瞒风险

B.夸大收益

C.进行强制性交易

D.夸大风险

【答案】：D

【解析】本题考查银行业金融机构在营销产品和服务过程中的禁止行为。选项A，隐瞒风险是指银行业金融机构在营销时不向客户如实告知产品或服务可能存在的风险，这种行为会使客户在不了解真实情况的前提下做出决策，损害客户的利益，因此是被禁止的行为。选项B，夸大收益是指金融机构在营销过程中，过度宣扬产品或服务能带来的收益，而对可能的风险轻描淡写或者不提及，这会误导客户，让客户对产品或服务的收益产生不切实际的预期，属于违规营销行为，也在禁止之列。选项C，进行强制性交易是指金融机构违背客户意愿，强制客户购买其产品或服务，这严重侵犯了客户的自主选择权，是不被允许的营销手段。选项D，夸大风险虽然可能不是一种恰当的营销方式，但与隐瞒风险、夸大收益、强制性交易相比，它并不会导致客户在不知情或者被误导的情况下做出不利于自己的选择。而且夸大风险在一定程度上还能让客户对产品或服务的风险有更深刻的认识，所以它不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容。综上，答案选D。

4、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1939年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

【答案】：B

【解析】本题主要考查现代内部审计开始年份的相关知识。在现代内部审计发展历程中，1941年具有重要的标志性意义，这一