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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】：C

【解析】本题可根据贷款承诺业务监管要求，对各选项逐一分析判断。选项A：可撤销贷款承诺是银行在协议规定的有效期内，有权随时撤销或修改承诺，这种承诺并没有纳入银行对相关客户的整体授信管理体系。只有不可撤销贷款承诺才已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。所以选项A错误。选项B：银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序，这里强调的是“和”而非“或”，审批权限和审批程序是两个不同且都需要明确规定的方面，二者缺一不可。所以选项B错误。选项C：银行在办理贷款承诺业务时，对申请人的资信情况进行调查是必要的监管要求。通过审查申请人的内部管理是否规范，以及经营情况、信用是否满足银行授信要求等，能够有效评估贷款风险，确保贷款业务的安全性和稳健性。所以选项C正确。选项D：个人贷款承诺主要是针对个人的信用和还款能力进行审查，而审查建设项目的依法合规性通常是针对项目贷款承诺，并非个人贷款承诺的审查内容。所以选项D错误。综上，本题正确答案选C。

2、（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.下一年度发展规划

D.年度重大事项

【答案】：C

【解析】本题可依据商业银行年度披露信息的相关规定，对各选项逐一分析来确定正确答案。选项A基本信息是商业银行年度披露信息的重要组成部分。基本信息能让外界了解银行的主体情况，如银行的名称、组织架构、经营范围等内容，有助于投资者、监管机构等相关方对银行有一个初步的认识和了解，所以基本信息属于商业银行年度披露的信息。选项B财务会计报告对于反映商业银行在过去一年的财务状况、经营成果和现金流量等方面具有关键作用。它是投资者、债权人、监管部门等了解银行经营业绩和财务健康程度的重要依据。通过财务会计报告，相关方可以分析银行的盈利能力、偿债能力等，因此财务会计报告属于商业银行年度披露的信息。选项C下一年度发展规划通常具有一定的前瞻性和不确定性，它更多地体现为银行内部的战略安排和计划。并且规划可能会随着市场环境、政策变化等多种因素而进行调整，不适合作为年度必须披露的信息。所以下一年度发展规划不属于商业银行年度披露的信息。选项D年度重大事项会对商业银行的经营和发展产生重大影响，如重大诉讼、重大投资、重大人事变动等。这些事项的披露可以让投资者、监管机构等及时了解银行的运营动态和潜在风险，保障各相关方的知情权，所以年度重大事项属于商业银行年度披露的信息。综上，本题答案选C。

3、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

【答案】：B

【解析】本题考查董事会应履行的合规管理职责，需判断各选项说法的正误。选项A审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告是董事会应履行的合规管理职责之一。高级管理层负责在日常经营中管理和处理合规风险，并向董事会提交相关报告，董事会对该报告进行审议批准，以确保对商业银行合规风险管理情况有全面了解和把控，所以该选项说法正确。选项B有效管理商业银行的合规风险主要是高级管理层的职责。高级管理层负责执行董事会批准的合规政策，制定具体的合规管理程序和操作规程，组织实施合规风险的识别、评估、监测和控制等工作，以确保商业银行的经营活动符合法律法规和监管要求。而董事会主要负责对合规管理工作进行战略决策和监督，并非直接进行合规风险的有效管理，所以该选项说法错误。选项C审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施是董事会的重要职责。合规政策是商业银行合规管理的纲领性文件，规定了合规管理的目标、原则、组织架构和主要程序等内容。董事会通过审议批准合规政策，为商业银行的合规管理工作确定方向，并监督其实施情况，以确保合规政策得到有效执行，所以该选项说法正确。选项D授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督是常见且合理的做法。风险管理委员会作为董事会的专门委员会，具备专业的风险管理知识和经验，董事会授权其对合规风险管理进行日常监督，可以充分发挥其专业优势，提高监督的效率和效果，确保商业