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2025年中级银行从业资格考试《个人理财》新版真题卷（附答案）

一、单项选择题（共40题，每题0.5分，共20分）

1.下列关于个人理财的说法，错误的是（）。

A.个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目

标和理财规划

B.个人理财是一种个性化、综合化的金融服务

C.个人理财的核心是根据客户的需求和风险承受能力，实现资产的保值增值

D.个人理财仅指购买银行理财产品

答案：D

2.下列属于客户定量信息的是（）。

A.职业发展规划

B.家庭基本信息

C.现有投资情况

D.风险偏好

答案：C

3.客户的理财目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。下列属于短期

目标的是（）。

A.子女教育储蓄

B.退休计划

C.购房计划

D.偿还信用卡欠款

答案：D

4.根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征是（）。

A.风险厌恶，追求稳定收益

B.愿意承担较高风险，追求高收益

1

C.注重资产的保值增值

D.财务目标以偿还债务为主

答案：B

5.货币时间价值的影响因素不包括（）。

A.时间

B.收益率

C.通货膨胀率

D.单利和复利

答案：C

6.下列关于复利终值的说法，正确的是（）。

A.复利终值是指一定金额的本金在一定时期内按复利计算的最终价值

B.复利终值的计算公式为：FP×(1+r)^n，其中F表示终值，P表示本金，

r表示利率，n表示时期

C.在利率和时期相同的情况下，复利终值大于单利终值

D.以上说法都正确

答案：D

7.下列属于固定收益类理财工具的是（）。

A.股票

B.债券

C.基金

D.黄金

答案：B

8.下列关于股票的说法，错误的是（）。

A.股票是一种所有权凭证

B.股票的收益主要包括股息和资本利得

C.股票的风险较高，适合风险承受能力较强的投资者

2

D.股票的流动性较差

答案：D

9.下列属于基金特点的是（）。

A.集合理财、专业管理

B.组合投资、分散风险

C.利益共享、风险共担

D.以上都是

答案：D

10.下列关于保险规划的说法，错误的是（）。

A.保险规划的目的是通过购买保险产品，转移风险，降低个人和家庭的财务

损失

B.保险规划需要根据客户的风险偏好、保险需求和经济状况进行合理配置

C.保险规划的基本原则包括转移风险原则、量力而行原则和分析需求原则

D.保险规划中，保额越高越好

答案：D

11.下列属于人身保险的是（）。

A.财产保险

B.责任保险

C.人寿保险

D.信用保险

答案：C

12.下列关于税收规划的说法，正确的是（）。

A.税收规划是指在纳税行为发生之前，在不违反法律、法规的前提下，通过

对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少缴税或递

延纳税目标的一系列谋划活动

B.税收规划的原则包括合法性原则、目的性原则、规划性原则和综合性原则

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C.税收规划可以通过利用税收优惠政策、合理安排收入和支出等方式来实现

D.以上说法都正确

答案：D

13.下列属于个人所得税应税所得的是（）。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.以上都是

答案：D

14.下列关于退休规划的说法，错误的是（）。

A.退休规划是指为了确保在退休后能够有足够的资金来维持生活水平而进

行的规划

B.退休规划需要考虑退休后的生活费用、通货膨胀率、投资收益率等因素

C.退休规划的主要工具包括社会养老保险、企业年金、