中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库附完整答案详解（名师系列）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.高级管理层和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和股东大会

D.股东大会和监事会

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行在金融创新活动风险管理方面的责任主体。在商业银行中，董事会是银行的决策机构，负责制定银行的总体发展战略和重要政策，对银行的整体经营和管理负有最终责任。对于金融创新活动的风险管理，董事会需要从宏观层面进行把控，制定相关的风险管理政策和战略，确保金融创新活动符合银行的整体利益和风险承受能力。高级管理层则负责具体执行董事会的决策，组织和管理银行的日常经营活动。在金融创新活动中，高级管理层需要将董事会制定的风险管理政策具体落实到各个业务环节，对金融创新活动进行有效的组织、协调和监督，以确保风险管理措施的有效实施。而股东大会是银行的最高权力机构，主要职责是决定银行的重大事项，如选举董事、审议银行的年度报告等，并不直接参与银行的日常风险管理工作。监事会主要负责监督银行的财务活动和董事、高级管理人员的履职情况，也不直接承担金融创新活动的风险管理职责。因此，商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系，本题答案选B。

2、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则

【答案】：D

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否为商业银行负债业务管理应遵循的原则。选项A：依法筹资原则商业银行作为金融机构，其负债业务涉及到大量的资金筹集和客户资金的管理。依法筹资原则要求银行在进行负债业务时，必须严格遵守国家法律法规和监管规定。这样做可以保证资金来源的合法性和合规性，维护金融市场的稳定和正常秩序。所以依法筹资原则是商业银行负债业务管理应遵循的原则。选项B：成本控制原则商业银行的经营目的之一是追求利润最大化，而负债业务是银行获取资金的重要途径，但获取资金是有成本的。银行需要合理控制负债成本，例如通过优化存款利率结构、降低融资成本等方式，来提高自身的盈利能力和竞争力。所以成本控制原则是商业银行负债业务管理应遵循的原则。选项C：量力而行原则商业银行在开展负债业务时，需要根据自身的资本实力、风险管理能力和经营状况等因素来合理确定负债规模。如果过度负债，可能会导致银行面临较大的流动性风险和信用风险，影响银行的稳健经营。因此，量力而行原则是保障银行稳定运营的重要原则。所以量力而行原则是商业银行负债业务管理应遵循的原则。选项D：利益可观原则商业银行负债业务管理有多项重要原则来保障其稳健运营和合规操作，但“利益可观原则”并不是负债业务管理应遵循的规范原则。负债业务管理更注重合法性、成本控制、风险防控和自身的承受能力等方面，而不能单纯以利益可观为导向进行负债业务操作，否则可能会带来较大的风险，不符合银行稳健经营的要求。所以该选项当选。综上，答案选D。

3、《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

【答案】：C

【解析】本题考查《资本办法》中资本充足率达标过渡期的设定年限。根据相关规定，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，所以本题正确答案选C。

4、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算

【答案】：A

【解析】本题主要考查在新监管框架下，各个国家和地区加强监管的传统金融业务范畴。在新的监管背景下，信用卡、存贷款、理财是金融领域中较为传统且与金融消费者密切相关的业务类型。信用卡涉及到消费者的信贷消费和信用管理；存贷款业务是金融机构的核心业务之一，与广大消费者的资金存储和借贷需求紧密相连；理财业务则关系到消费者的资产增值和财富管理，这三类业务都直接影响着金融消费者的权益，因此在新的监管框架下需要加强监管。而支付结算主要是资金的流转和清算，代收代付是受客户委托代为办理指定款项的收付事宜，虽然它们也是金融业务的一部分，但在本题所强调的对金融消费者保护工作加强监管的语境下，存贷款业务更符合传统业务加强监管的范畴。故本题正确答案选A。

5、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行制定资本规划时内部资本充足率目标的设定期限。在商业银行制定资本规划时，为了确保银行在一定时期内具备充足的资本以应对各种风险和业