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银行关于禁止高息揽储的自查报告

为深入贯彻落实监管部门关于规范银行业金融机构存款业务、禁止高息揽储的相关要求，维护金融市场秩序，保障我行存款业务的健康、有序发展，我行近期组织开展了关于禁止高息揽储的全面自查工作。现将自查情况报告如下：

一、自查工作的组织与开展

（一）成立自查工作小组

我行高度重视此次禁止高息揽储的自查工作，成立了以行长为组长，分管副行长为副组长，各部门负责人为成员的自查工作小组。明确了各成员的职责分工，确保自查工作能够全面、深入、有序地进行。

（二）制定自查方案

根据监管要求和我行实际情况，制定了详细的自查方案。方案明确了自查的范围、内容、方法和时间安排。自查范围涵盖了我行所有分支机构及各类存款业务；自查内容包括存款利率执行情况、存款营销活动、客户回馈方式等方面；自查方法采用了系统数据筛查、账户交易分析、现场检查与非现场检查相结合的方式；时间安排分为自查自纠阶段、整改落实阶段和总结报告阶段。

（三）开展自查培训

为确保自查工作的质量和效率，组织了相关人员参加自查培训。培训内容包括监管政策解读、高息揽储的界定标准、自查方法和技巧等。通过培训，使自查人员深刻理解了禁止高息揽储的重要意义，掌握了自查工作的要点和方法。

二、自查内容及结果

（一）存款利率执行情况

1.利率定价管理

我行建立了完善的存款利率定价机制，由资产负债管理委员会负责制定和调整存款利率政策。在制定利率时，充分考虑了市场利率水平、资金成本、风险状况等因素，确保利率定价科学合理。通过对系统数据的筛查，未发现违反利率定价政策擅自提高存款利率的情况。

2.利率执行监督

我行加强了对存款利率执行情况的监督检查，各分支机构在办理存款业务时，严格按照总行公布的利率标准执行。在自查过程中，通过抽查部分存款账户的利率信息，与系统记录和相关文件进行核对，未发现利率执行不一致的问题。

（二）存款营销活动情况

1.营销活动合规性

我行在开展存款营销活动时，严格遵守监管规定，未通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。对近年来开展的各类存款营销活动进行了全面梳理，包括活动方案、宣传资料、客户反馈等，未发现存在高息揽储嫌疑的营销活动。

2.营销宣传内容审核

在营销宣传方面，我行加强了对宣传内容的审核把关。宣传资料中明确标注了存款利率、产品特点、风险提示等重要信息，不存在夸大收益、虚假宣传等误导客户的情况。通过对各分支机构的宣传资料进行检查，未发现违规宣传的问题。

（三）客户回馈方式情况

1.回馈活动管理

我行在客户回馈方面，制定了明确的管理制度，对回馈的范围、方式、标准等进行了严格规定。回馈活动主要是为了增强客户体验和忠诚度，采用的方式包括积分兑换、举办客户活动等，且回馈价值与客户存款金额、期限等因素相匹配，未出现通过高额回馈变相提高存款利率的情况。

2.回馈记录审查

通过对客户回馈记录的审查，核实了回馈活动的真实性和合规性。在自查过程中，对部分客户的回馈情况进行了电话回访，客户对回馈活动表示认可，未反映存在异常情况。

（四）内部管理与监督情况

1.制度建设与执行

我行建立了完善的禁止高息揽储相关制度，明确了各部门和岗位的职责，对存款业务的操作流程、风险控制等方面进行了详细规定。通过检查制度的执行情况，发现各部门和岗位能够严格按照制度要求开展工作，未发现违规操作的问题。

2.内部监督检查

我行内部审计部门定期对存款业务进行审计监督，对发现的问题及时提出整改意见并跟踪落实。在此次自查过程中，调阅了近年来的内部审计报告，未发现涉及高息揽储的问题。同时，各业务部门也加强了日常的监督检查，对发现的潜在风险及时进行了处理。

（五）员工行为管理情况

1.员工培训与教育

我行定期组织员工开展合规培训，加强对禁止高息揽储等监管政策的学习。通过案例分析、专题讲座等形式，提高员工的合规意识和风险防范能力。在自查过程中，通过对员工培训记录的检查，发现员工对相关政策的掌握情况良好。

2.员工行为排查

我行建立了员工行为排查机制，定期对员工的行为进行排查，重点关注员工是否存在参与高息揽储等违规行为。通过问卷调查、个别谈话等方式，对全体员工进行了行为排查，未发现员工存在违规行为的线索。

三、存在的问题及风险隐患

（一）市场竞争压力带来的潜在风险

随着金融市场竞争的日益激烈，部分分支机构为了完成存款任务，可能会面临较大的业绩压力。在这种情况下，存在个别员工为了追求业绩而采取不当营销手段的潜在风险。虽然在此次自查中未发现此类问题，但仍需加强对员工的教育和引导，提高员工的合规意识和风险防范能力。

（二）营销活动创新可能带来的合规挑战

为了吸引客户，我行不断推出新的营销活动和产品。在营销活动创新过程中，可能会出现对监管政策理解不到位的情况，导致部分营销