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押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.法律风险

D.政策风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行在金融创新活动中需要防范的风险类型。选项A分析操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中强调的是对金融创新活动进行合规性审查、界定法律关系等，重点并非是内部程序、员工、系统或外部事件等操作层面的问题，所以不涉及操作风险，A选项错误。选项B分析合规风险是指银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。商业银行对金融创新活动进行严格的合规性审查，界定法律关系、明确法律政策并制定解决办法，正是为了确保活动符合相关规定，避免因不合规而产生风险，所以主要防范的是合规风险，B选项正确。选项C分析法律风险是指企业在经营过程中因自身经营行为的不规范或者外部法律环境发生重大变化而造成的不利法律后果的可能性。虽然题干中提到了法律关系和法律，但整体围绕的是合规性审查这一核心，强调遵循规则和规定，法律风险只是合规风险可能涵盖的一部分，并非本题主要强调的防范对象，C选项错误。选项D分析政策风险是指政策变化可能给企业或个人带来的风险。题干中虽提及政策，但主要是在合规性审查的大背景下，目的还是保证活动符合相关政策规定以避免合规风险，而不是单纯针对政策变化带来的风险进行防范，D选项错误。综上，答案选B。

2、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。

A.3

B.6

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财产品风险评级等级的相关知识。理财产品风险评级结果需以风险等级体现，且有相应的等级数量要求。在常见的理财产品风险评级体系中，为了较为全面且细致地反映理财产品的风险状况，从低到高至少要设置一定数量的等级，并且可以依据实际情况进一步细分。选项A，3个等级数量较少，难以充分涵盖和区分市场上各类理财产品复杂多样的风险程度，不能满足对理财产品风险准确评估和分级的需求。选项B，6个等级虽然能更细致地划分风险，但题干强调的是“至少”，6个等级并非最低标准。选项C，4个等级在一定程度上能对风险进行划分，但相比之下，仍不够全面地体现理财产品风险的差异范围。选项D，5个等级是较为合适的最低标准，能够相对全面且合理地从低到高对理财产品的风险进行分级，既保证了一定的覆盖面，又不会过于简单或繁杂，所以该选项正确。综上，答案选D。

3、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会7

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行合规风险管理责任主体。选项A，股东大会是公司的权力机构，它主要行使决定公司的经营方针和投资计划等重大事项的职权，并不直接对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。选项B，董事会是商业银行的决策机构，对银行的经营和管理承担最终责任。在合规风险管理方面，董事会负责监督高级管理层建立并实施有效的合规风险管理体系，以确保银行的运营符合法律法规和监管要求，所以董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任，该选项正确。选项C，高级管理层负责执行董事会的决策，负责银行日常的经营管理工作，组织实施合规风险管理体系，但最终责任不在于高级管理层。选项D，监事会主要负责对银行的财务活动、内部控制等进行监督检查，确保银行的运营活动合法合规，但它并不承担构建合规风险管理体系的最终责任。综上，答案是B。

4、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资

【答案】：A

【解析】该题考点为对商业银行资金来源业务的理解。选项A，同业存放是指其他金融机构将资金存放在商业银行，这构成了商业银行资金的一项重要来源，所以该选项正确。选项B，贷款是商业银行将资金提供给借款人，是商业银行资金的运用，并非资金来源，该选项错误。选项C，债券投资是商业银行运用资金去购买债券，属于资金的运用范畴，并非资金来源，该选项错误。选项D，同业投资是商业银行与其他金融机构之间的投资活动，也是资金的运用方向，而非资金来源，该选项错误。综上，答案选A。

5、当前国际直接投资中最常用的形式是()。

A.国际合作企业

B.国际合资企业

C.国际独资企业

D.外商独资企业

【答案】：