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中级银行从业资格之中级风险管理通关测试卷包括详细解答
第一部分单选题(50题)
1、常用的风险事后控制的方法不包括（）。
A.风险隐藏
B.风险缓释或风险转移
C.风险资本的重新分配
D.提高风险资本水平
【答案】：A
【解析】本题考查常用的风险事后控制方法。风险事后控制是指在风险事件发生后，采取措施降低风险损失的过程。A选项，风险隐藏并非常用的风险事后控制方法。风险隐藏可能只是暂时掩盖风险，并没有真正地对风险进行有效的处理和控制，当隐藏的风险暴露时，可能会带来更大的损失。B选项，风险缓释或风险转移是常见的风险事后控制手段。风险缓释是指通过采取抵押、担保等措施来降低风险的影响程度；风险转移则是将风险通过保险、金融衍生工具等方式转移给其他主体，以减少自身承担的风险损失。C选项，风险资本的重新分配也是重要的风险事后控制方法。在风险事件发生后，根据实际情况对风险资本进行重新分配，可以使资金更加合理地配置到不同的业务或项目中，以更好地应对风险。D选项，提高风险资本水平可以增强机构或企业抵御风险的能力。在风险发生后，适当提高风险资本水平，能够为可能出现的进一步风险损失提供更充足的资金保障。综上，答案选A。
2、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。
A.8%
B.12%
C.18%
D.15%
【答案】：D
【解析】在操作风险计量的标准法里，不同的商业银行产品线对应着不同的β值。对于“代理服务业务”产品线，其对应的β值为15%，因此正确答案是D。
3、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险
B.国家风险
C.市场风险
D.流动性风险
【答案】：A
【解析】本题可根据各风险的定义来判断正确答案。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，与题干描述相符。B.国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险，并非题干中所描述的风险类型。C.市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，主要涉及市场价格波动方面，与题干内容不一致。D.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险，和题干中所提及的造成损失的原因不相关。综上，答案选A。
4、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。
A.流动性风险的识别过程
B.流动性风险的管理流程
C.流动性风险的监测流程
D.流动性风险的控制流程
【答案】：B
【解析】商业银行流动性风险管理要素的核心是流动性风险的管理流程。流动性风险管理流程贯穿于商业银行运营的各个环节，它涵盖了对流动性风险的识别、监测、控制等一系列活动，是一个全面、系统的管理过程。识别过程只是风险管理的起始环节，它主要是发现潜在的流动性风险，但不能涵盖后续的处理和应对措施，仅识别风险无法确保银行有效管理流动性。监测流程侧重于对流动性风险状况的跟踪和评估，虽然重要，但它是管理流程中的一个部分，不能独立成为核心。控制流程是针对已经识别和监测到的风险采取的应对行动，同样是管理流程的一部分，单独依靠控制无法构建完整的流动性风险管理体系。所以，答案选B。
5、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。
A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督
B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息
C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈
D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露
【答案】：B
【解析】这道题主要考查对银行监管中信息披露监控机制相关内容的理解。A选项，日常监督机制针对商业银行信息披露的行为和特点，进行有效、稳定的监督。这样可以确保商业银行在日常运营中按照规定进行信息披露，保证信息披露的正常开展，该表述正确。B选项，惩罚机制的目的是通过对不符合信息披露要求的行为进行处罚，来促使商业银行合规披露信息，而不是使商业银行自愿地进行披露。自愿披露更多地依赖于市场信誉、自身管理等因素，并非惩罚机制的核心作用，所以该表述错误。C选项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者会更有动力去履行职责，其能力越强，也越能有效地揭示商业银行信息披露的情况，进而促使商业银行更积极地进行信息披露，该表述正确。D选项，惩罚机制对于不符合要求的信息披露，必要时要求增
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