押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题（精选题）附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级银行管理》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、信托制度长盛不衰的根本法宝是（）。

A.专业化

B.综合化

C.差异化

D.多样化

【答案】：A

【解析】本题可根据信托制度的特点来分析各选项，进而得出信托制度长盛不衰的根本法宝。选项A：专业化专业化能够让信托机构在信托业务的操作、管理等各个环节展现出高水平的能力。信托业务涉及到金融、法律、财务等多方面的专业知识，专业化的团队和操作流程可以确保信托财产得到高效、安全的管理和运用，降低风险，提高收益，从而为客户提供高质量的服务。这种专业能力是信托制度区别于其他金融制度和服务的核心竞争力，也是其能够在长期发展过程中保持优势、长盛不衰的根本原因。选项B：综合化综合化强调业务的全面性和多元化组合，但仅仅综合化并不能确保在每个业务领域都具备足够的竞争力和专业水平。如果缺乏专业化支撑，综合化可能会导致业务分散，难以形成核心优势，无法从根本上保证信托制度的长期稳定发展。选项C：差异化差异化是指与其他信托机构或金融服务形成区别的特点，但差异化是建立在专业化基础之上的。如果没有专业化的能力作为保障，差异化可能只是表面的形式，无法真正满足客户的需求和应对市场的挑战，不能成为信托制度长盛不衰的根本因素。选项D：多样化多样化通常指业务种类、产品类型等方面的丰富性。如同综合化和差异化一样，多样化如果缺乏专业化的运营和管理，可能会导致资源分散、效率低下等问题，无法为信托制度提供坚实的基础，也不是其长盛不衰的根本法宝。综上，信托制度长盛不衰的根本法宝是专业化，答案选A。

2、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.《刑法》规定，盗窃银行卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

【答案】：C

【解析】本题主要考查对信用卡诈骗罪相关法律规定及情形的理解，下面对各选项进行逐一分析：A选项：根据相关法律规定，恶意透支构成信用卡诈骗罪，不仅要求透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还，还要求行为人透支时具有非法占有目的，而该选项仅提及透支时具有归还意愿，即便出现后续经催收不归还的情况，也不符合恶意透支成立信用卡诈骗罪的构成要件，所以A选项错误。B选项：依据《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。但拾得信用卡并使用的情形，根据法律规定，这种行为属于冒用他人信用卡，应以信用卡诈骗罪论处，而非侵占罪，所以B选项错误。C选项：根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，而冒用他人信用卡是信用卡诈骗罪的法定情形之一，因此涉嫌信用卡诈骗罪，C选项正确。D选项：以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，这种情况属于牵连犯，骗领信用卡是手段行为，使用该卡进行诈骗是目的行为，应从一重罪即以信用卡诈骗罪定罪处罚，而非以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚，所以D选项错误。综上，本题正确答案选C。

3、合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识

【答案】：D

【解析】本题考查合规文化的核心内容。选项A，法律规范是指通过国家的立法机关制定或认可的，用以指导、约束人们行为的行为规则。它是一种外在的制度约束，并非合规文化的核心。合规文化强调的是一种内在的理念和意识，法律规范更多是外在的强制要求，所以A选项错误。选项B，价值取向是指主体基于自身的价值观在面对或处理各种矛盾、冲突、关系时所持的基本价值立场、价值态度以及所表现出来的基本价值倾向。它是一个较为宽泛的概念，虽然在合规文化中可能会有所体现，但不是合规文化最核心的要素，所以B选项错误。选项C，合规是一种行为要求，是企业或组织在经营过程中遵循法律法规、政策制度等的一种状态和行为表现。它是合规文化所倡导和追求的目标，但不能简单地说合规就是合规文化的核心，所以C选项错误。选项D，法律意识是社会意识的一种特殊形式，是人们关于法律现象的思想、观点、知识和心理的总称。合规文化强调在组织或个人的行为中融入对法律的尊重和遵守意识，法律意识是促使人们主动遵守法律法规、形成合规行为的内在动力和核心要素，所以合规文化的核心是法律意识，D选项正确。综上，本题答案选D。

4、()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的