中级银行从业资格之《中级银行管理》题库（得分题）打印（典型题）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。

A.市场风险

B.法律风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】：D

【解析】本题考查商业银行风险类型的判断。下面对各选项进行分析：-选项A：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中强调的是内控建设滞后、操作失误或欺诈带来的风险，并非市场价格变动导致的风险，所以A选项错误。-选项B：法律风险是指银行因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或债务增大的风险。题干中未涉及法律相关因素导致的风险，所以B选项错误。-选项C：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性，主要与交易对方的信用状况有关。题干描述的并非信用方面的问题，所以C选项错误。-选项D：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。题干中提到银行内控建设相对滞后，因操作失误或欺诈给商业银行带来风险，这与操作风险的定义相符合，所以D选项正确。综上，答案选D。

2、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】：C

【解析】本题可根据贷款承诺业务监管要求，对各选项逐一分析判断。选项A：可撤销贷款承诺是银行在协议规定的有效期内，有权随时撤销或修改承诺，这种承诺并没有纳入银行对相关客户的整体授信管理体系。只有不可撤销贷款承诺才已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。所以选项A错误。选项B：银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序，这里强调的是“和”而非“或”，审批权限和审批程序是两个不同且都需要明确规定的方面，二者缺一不可。所以选项B错误。选项C：银行在办理贷款承诺业务时，对申请人的资信情况进行调查是必要的监管要求。通过审查申请人的内部管理是否规范，以及经营情况、信用是否满足银行授信要求等，能够有效评估贷款风险，确保贷款业务的安全性和稳健性。所以选项C正确。选项D：个人贷款承诺主要是针对个人的信用和还款能力进行审查，而审查建设项目的依法合规性通常是针对项目贷款承诺，并非个人贷款承诺的审查内容。所以选项D错误。综上，本题正确答案选C。

3、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则

【答案】：B

【解析】本题主要考查商业银行开办衍生产品交易业务时应制定的内部管理规章制度的内容。选项A交易品种及其风险控制制度是商业银行开办衍生产品交易业务必须要制定的。不同的衍生产品交易品种具有不同的风险特征，制定交易品种及其风险控制制度，可以明确各类交易品种的操作规范和风险防控措施，有助于银行在开展衍生产品交易时，根据不同品种的特点进行科学合理的风险管控，所以该选项不符合题意。选项B风险管理制度和内部控制制度是商业银行整体运营层面的通用制度，并非专门针对衍生产品交易业务制定的内部管理规章制度。题目强调的是针对衍生产品交易业务的特定内部管理规章制度，故该选项符合题意。选项C衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标对于准确衡量和管理衍生产品交易的风险至关重要。通过建立合适的风险模型指标和量化管理指标，银行能够更加精准地评估衍生产品交易的风险水平，从而采取相应的风险应对措施，因此该选项不符合题意。选项D交易员守则规定了交易员在进行衍生产品交易时的行为准则和操作规范，有助于规范交易员的交易行为，防范交易过程中的道德风险和操作风险，是衍生产品交易业务内部管理规章制度的重要组成部分，所以该选项不符合题意。综上，答案选B。

4、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：A

【解析】本题考查现场检查时检查人员数量的规定。在相关法规和实际工作要求中，为了保证现场检查工作的公正性、客观性和有效性，同时避免单人检查可能存在的主观偏差或违规操作等问题，通常规定进行现场检查时检查人员不得少于2人。少于2人可能无法形成有效的监督和相互印证机制，不利于检查工作准确、全面地开展。所以本题应选A。