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中级银行从业资格之中级风险管理自我提分评估
第一部分单选题(50题)
1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.11.5%
B.11%
C.8%
D.10.5%
【答案】：A
【解析】本题考查我国系统重要性银行的资本充足率规定。依据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%。所以正确答案为A。其中B选项11%并非系统重要性银行资本充足率的规定数值；C选项8%是商业银行资本充足率的最低要求，并非系统重要性银行的规定；D选项10.5%也不符合系统重要性银行资本充足率的要求。
2、材料题风险事件：
A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理
B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素
C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一
D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动
【答案】：A
【解析】本题考查对商业银行内部控制相关内容的理解。A选项，商业银行内部控制与全面风险管理并不等同，内部控制是全面风险管理的重要组成部分，但二者在范围、目标、手段等方面存在差异。全面风险管理是一个更为广泛的概念，涵盖了对各种风险的识别、评估、应对和监控等多个环节；而内部控制主要侧重于通过一系列制度、流程和方法来规范银行的运营活动，防范内部风险。所以A选项表述错误。B选项，内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。这是内部控制的基本框架，内部环境是基础，风险评估是识别和分析风险的过程，控制活动是针对风险采取的措施，信息与沟通确保信息的及时传递和共享，内部监督则对整个内部控制体系进行监督和评价。该表述是正确的。C选项，不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一。不相容职务是指那些如果由一个人担任，既可能发生错误和舞弊行为，又可能掩盖其错误和弊端行为的职务。通过将不相容职务分离，可以形成相互制约和监督的机制，降低舞弊和错误发生的可能性。所以C选项表述正确。D选项，评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动是内部控制监督评价的重要内容。通过对内部控制的有效性进行评价，可以发现内部控制体系中存在的问题和缺陷，并及时采取措施进行改进，以提高内部控制的效果和效率。所以D选项表述正确。综上，答案选A。
3、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同风险类型对流动性影响的区分。A项，市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。题干中并不是由于市场价格不利变动导致的损失，所以该项不符合题意。B项，法律风险是指银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。题干中并非是因为违反法律规定造成的损失，所以该项不符合题意。C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。法国兴业银行交易员违规交易衍生产品，这属于内部员工的违规操作行为，因该操作造成巨额损失并影响流动性，符合操作风险的定义，所以该项符合题意。D项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。题干中不是由于战略规划和决策问题导致的损失，所以该项不符合题意。综上，答案选C。
4、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。
A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主
B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主
C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主
D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主
【答案】：B
【解析】本题可根据不同类型负债和资产的特点，分析各选项的流动性风险情况。-**A选项**：负债以公司/机构存款为主，公司/机构存款通常具有金额较大、稳定性相对较差的特点，一旦公司或机构资金需求发生变动，可能会大量提取存款。而资产以中短期贷款为主，虽然中短期贷款相对中长期贷款流动性较好，但由于负债端的不稳定性，整体仍面临一定的流动性风险。-**B选项**：负债以零售客户存款为主，零售客户存款具有分散性强、稳定性较高的特点，一般不会出现大规模集中取款的情况。资产以中短期贷款为主，中短期贷款在到期后能够较快地收回资金，流动性较好。这种资产负债匹配方式下，负债端稳定，资产端流动性好，所以流动性风险最低。-**C
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