中级银行从业资格之《中级银行管理》题库练习精品带答案详解（模拟题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的基本原则。对各选项进行分析A选项：全面性原则强调内部控制应覆盖商业银行的所有业务、部门和人员等各个方面；适应性原则要求内部控制应与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点等相适应；独立性原则保证内部控制的监督和评价部门独立于内部控制的建设和执行部门；融合发展原则并非《商业银行内部控制指引》所规定的内部控制基本原则，所以A选项错误。B选项：全面性原则如上述解释；审慎性原则要求内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点；有效性原则强调内部控制应具有高度的权威性，确保内部控制制度得以有效执行；独立性原则已说明。但这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则，所以B选项错误。C选项：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员；制衡性原则指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制；审慎性原则如前所述，以防范风险为出发点；相匹配原则要求内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这四项原则符合《商业银行内部控制指引》中商业银行内部控制应遵循的基本原则，所以C选项正确。D选项：全面性原则已解释；重要性原则要求内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域；制衡性原则已说明；适应性原则已解释；成本效益原则是指内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。这些并非《商业银行内部控制指引》规定的内部控制应遵循的基本原则，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。

2、根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】：D

【解析】本题可根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》的相关规定，对每个选项进行逐一分析。A选项分析行政复议不仅审查具体行政行为是否合法，还审查其是否合理。在实际的行政复议过程中，复议机关会从合法性和合理性两个层面进行全面考量。合法性审查是确保行政行为符合法律法规的规定，而合理性审查则关注行政行为在自由裁量权范围内是否适当、公正。所以，行政复议并非只审查具体行政行为是否合法，A选项表述错误。B选项分析公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益时，一般是向该行政机关的上一级行政机关或者法律、法规规定的特定机关申请复议，而不是向作出该具体行政行为的行政机关本身申请复议。这样规定是为了保证复议结果的公正性和客观性，避免行政机关自己审查自己的行为可能导致的不公正情况。因此，B选项表述错误。C选项分析复议机关依法复议后，当事人仍有权利再提起行政诉讼。行政复议和行政诉讼是两种不同的救济途径，当事人对行政复议决定不服的，除法律有特别规定的以外，都可以依照行政诉讼法的规定向人民法院提起行政诉讼。这为当事人提供了更充分的权利保障和救济渠道。所以，C选项表述错误。D选项分析书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。书面审理能够提高行政复议的效率，减少当事人的时间和精力成本，同时复议机关可以通过审查书面材料，对具体行政行为的合法性和合理性进行全面分析。因此，D选项表述正确。综上，本题正确答案为D。

3、（）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

【答案】：A

【解析】该题正确答案是A。警告属于行政处罚的一种方式，它是以给违法者以书面的谴责和告诫，使其认识到自身违法行为的性质和后果，从而防止其再次违法，其目的主要是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。罚款是行政机关强制违法者在一定期限内向国家缴纳一定数量货币而使其遭受一定经济利益损失，主要是通过经济手段对违法行为进行制裁。没收违法所得是将行为人通过违法行为所获得的经济利益收归国有，目的在于剥夺违法者因违法行为所获得的非法利益。责令停业整顿是行政机关要求从事违法生产经营活动的公民、