中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印带答案详解（夺分金卷）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。

A.投资门槛低

B.品种选择多

C.专家理财

D.灵活方便

【答案】：A

【解析】本题可根据基金产品在教育投资方面的常见特点，对各选项进行逐一分析，从而判断出不属于其优势的选项。选项A投资门槛低并非基金产品在教育投资方面的普遍优势。在教育投资领域，一些特定的教育基金可能有较高的投资起点，或者需要一定的资金规模才能获得较好的收益和服务。所以不能一概而论地说投资门槛低是基金产品作为教育投资工具的优势，该选项符合题意。选项B基金市场上品种丰富多样，有股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。投资者可以根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等，为教育投资选择合适的基金品种，以满足不同的教育资金规划需求，因此品种选择多是基金产品作为教育投资工具的优势，该选项不符合题意。选项C基金通常由专业的基金经理和投研团队进行管理和运作。这些专业人士具备丰富的投资知识、经验和专业技能，能够对市场进行深入研究和分析，制定合理的投资策略。对于不具备专业投资知识和经验的普通投资者来说，选择基金进行教育投资，相当于聘请了专家进行理财，有助于提高投资的成功率和收益水平，所以专家理财是基金产品作为教育投资工具的优势，该选项不符合题意。选项D基金产品的交易相对灵活方便。投资者可以根据自己的资金状况和市场情况，随时进行申购和赎回操作。同时，随着互联网金融的发展，基金的交易渠道也越来越便捷，投资者可以通过手机APP、网上银行等多种方式进行操作。这种灵活性方便投资者根据教育资金的需求和市场变化，及时调整投资组合，所以灵活方便是基金产品作为教育投资工具的优势，该选项不符合题意。综上，答案选A。

2、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B

【解析】本题可先计算出张翠花用于退休规划的初始资金和每年投入资金，再结合退休目标金额，利用金融计算原理来确定所需的投资收益率。步骤一：计算用于退休规划的初始资金和每年投入资金初始资金：已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则初始投入退休规划的资金为\(500\times40\%=200\)万元。每年投入资金：张翠花每年收入\(50\)万元，每年从收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年投入退休规划的资金为\(50\times30\%=15\)万元。步骤二：确定投资期限张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，所以投资期限为\(5545=10\)年。步骤三：明确退休目标金额张翠花希望在\(55\)岁退休时拥有\(600\)万元的退休金，即\(10\)年后的终值为\(600\)万元。步骤四：计算投资收益率可根据金融计算公式，设投资收益率为\(r\)，初始投入\(PV=-200\)（现金流出为负），每年投入\(PMT=-15\)（现金流出为负），期数\(N=10\)，终值\(FV=600\)，通过金融计算器或相关公式计算得出\(r\approx1.93\%\)。综上，答案选B。

3、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立

【答案】：B

【解析】该题答案选B。依据相关法律规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，在没有法律另有规定或者合同另有约定的情形下，合同自成立时生效。选项A，物权登记通常是不动产物权变动的生效要件，而非合同生效的时间点；选项C，不动产物权不存在“交付”概念，交付一般适用于动产物权；选项D，“合同订立”强调的是合同的缔结过程，而合同生效更关注成立这一特定时间节点。所以本题正确答案是B。

4、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.