中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习带答案详解（综合卷）.docxVIP

中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习

第一部分单选题(50题)

1、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和股东利益

C.良好的道德规范和公众利益

D.维护股东利益?

【答案】：C

【解析】商业银行声誉危机管理需建立在良好基础之上，且在监管部门行动前妥善处理能取得更好效果。对于该题各选项分析如下：A选项，商业银行声誉危机管理的核心并非单纯的机构利益，且内部控制是手段而非声誉危机管理建立的基础理念，所以A不符合。B选项，声誉危机管理若仅基于股东利益，会忽视其他利益相关者，特别是广大公众，不能全面体现其管理要求，所以B不正确。C选项，良好的道德规范是商业银行运营的基本准则，而公众利益涵盖了广泛的利益相关者，包括客户、社会等。声誉危机管理建立在良好道德规范和公众利益基础上，才能在各种情况下获得公众的信任和支持，在危机发生时更好地应对，若能在监管部门采取行动前妥善处理危机，也能取得更优效果，所以C正确。D选项，只强调维护股东利益过于片面，因为商业银行的运营涉及众多利益相关主体，声誉管理不能仅考虑股东，所以D错误。综上，答案选C。

2、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

【答案】：C

【解析】这道题主要考查对国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的理解。A选项，对监管者和被监管者都实施严格、明确的问责制，这有助于提高监管的有效性和责任性，促使各方认真履行职责，是良好银行监管标准的重要体现。B选项，高效、节约地使用一切监管资源，能够在有限的资源条件下实现更好的监管效果，避免资源浪费，是合理且必要的监管要求。C选项，在市场经济环境下，银行业金融机构面临各种风险，即使有良好的监管，也不能确保其绝对不破产。监管的目标是维护金融体系的稳定、健康运行，而不是保证金融机构不破产。所以该选项不属于良好银行监管标准。D选项，对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少不必要的限制，能够在保证监管效果的同时，激发银行业金融机构的活力和创新能力，符合良好监管的要求。综上，答案选C。

3、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险，市场风险和操作风险

B.市场风险，战略风险和操作风险

C.信用风险，市场风险和战略风险

D.信用风险，声誉风险和战略风险

【答案】：C

【解析】本题可根据题干中银行的相关业务情况和面临的风险，对各风险类型进行分析，从而判断该银行面临的流动性风险是哪些风险长期积聚、恶化的综合作用结果。###信用风险信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。在本题中，银行信贷资产主要投向房地产行业，当金融危机冲击时，房地产市场可能出现大幅波动，许多借款人可能无法按时偿还贷款，导致银行面临信用风险。例如，房地产企业可能因资金链断裂无法偿还贷款本金和利息，购房者也可能因失业、收入减少等原因出现房贷违约情况。这种信用风险的长期存在和积累，会对银行的资金流动性产生负面影响，因为违约导致银行资金无法按时收回，影响银行资金的正常周转。###市场风险市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。该银行资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，次级债券本身风险较高，在金融危机冲击下，金融市场大幅动荡，次级债券价格可能大幅下跌。银行持有的次级债券价值缩水，导致银行资产价值下降，可能面临资金损失。这种市场风险导致银行资产价值的不稳定，进而影响银行的流动性，当银行需要资金时，可能无法以合理价格出售次级债券变现。###战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。该银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行，在2002-2007年间将信贷资产主要投向房地产行业，资金交易业务集中于高收益的次级债券。这种战略决策在金融危机冲击下暴露出严重问题，过于集中的业务投向使得银行面临较大的系统性风险，当房地产市场和次级债券市场