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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印
第一部分单选题(50题)
1、财务自由度主要是通过（）表现出来。
A.工作收入/生活支出
B.理财收入/生活支出
C.理财收入/理财支出
D.工作收人/理财支出
【答案】：B
【解析】本题可根据财务自由度的相关概念来对各选项进行分析，从而得出正确答案。选项A：工作收入/生活支出工作收入是通过工作所获得的报酬，它只是个人收入的一部分。仅用工作收入与生活支出的比值，并不能全面反映一个人的财务自由度。因为财务自由度强调的是在不依赖工作收入的情况下，依然能够维持生活的能力，所以该选项不符合财务自由度的表现方式，予以排除。选项B：理财收入/生活支出理财收入是指通过投资、理财等方式所获得的收益。当理财收入能够覆盖生活支出时，意味着个人即使不工作，依靠理财收益也能够维持日常生活开销，这很好地体现了财务上的自由程度。因此，理财收入与生活支出的比例能够直观地表现出财务自由度，该选项正确。选项C：理财收入/理财支出理财支出主要是在进行理财活动过程中产生的成本，如手续费等。理财收入与理财支出的比值，只能反映理财活动本身的效益情况，而不能体现个人整体的财务自由状态，即是否有足够的收入来满足生活需求，所以该选项不正确，予以排除。选项D：工作收入/理财支出此比值既没有体现出是否有足够的收入来覆盖生活支出，也不能反映出财务自由的核心——不依赖工作收入而维持生活的能力。工作收入与理财支出之间的关系与财务自由度的概念并无直接关联，因此该选项也不合适，予以排除。综上，正确答案是B选项。
2、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险
B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险
C.李先生为他们投保，受益人可以写自己
D.保险不是礼物，不能用来送
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险赠送与受益人的相关规定以及直系亲属在保险关系中的界定。选项A直系亲属一般是指和自己有直接血缘关系或婚姻关系的人，如父母、配偶、子女等。李先生的侄子与李先生没有直接血缘关系，不属于直系亲属。在保险业务中，通常只有直系亲属等特定关系才可以进行送保险、投保等操作，所以李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险，该选项正确。选项B虽然李先生与侄子是亲戚关系，但保险的赠送有严格的法律和规定要求，并非单纯因为是亲戚就可以随意送保险，一般主要限于直系亲属等特定关系，所以该选项错误。选项C根据保险相关规定，投保人一般要与被保险人有可保利益关系，同时受益人也需符合一定规定。李先生和侄子不存在法律认可的可保利益关系，不能为侄子投保，也就不存在受益人写自己的情况，该选项错误。选项D保险在一定情况下可以作为一种特殊的“礼物”进行赠送，例如符合规定的直系亲属之间等，并非绝对不能用来送，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A。
3、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。
A.54364
B.45346
C.45634
D.45364
【答案】：D
【解析】本题可根据普通年金终值公式来计算每年年末需投入的退休基金金额。步骤一：明确已知条件-退休时需要准备的退休基金终值\(F=150\)万元，因为\(1\)万元\(=10000\)元，所以\(F=150\times10000=1500000\)元。-投资期限\(n=20\)年。-投资收益率\(i=5\%\)。-本题采用按年复利的形式，且是每年年末投入，属于普通年金的范畴。步骤二：确定计算公式普通年金终值公式为\(F=A\times\frac{(1+i)^{n}-1}{i}\)，其中\(F\)为年金终值，\(A\)为每年投入的金额（即年金），\(i\)为利率，\(n\)为期数。将公式变形可得\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^{n}-1}\)。步骤三：代入数据计算将\(F=1500000\)元、\(i=5\%\)、\(n=20\)代入\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^{n}-1}\)可得：\(A=1500000\times\frac{5\%}{(1+5\%)^{20}-1}\)先计算\((1+5\%)^{20}\)，通过计算器可得\((1+5\%)^{20}\approx2.6533\)。则\((1+5\%)^{20}-1\approx2.65331=1.6533\)。\(\frac{5\%
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