原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是()。
A.理财目标要合理
B.应提前规划
C.定期定额、强制储蓄
D.应积极投资，追求高收益
【答案】：D
【解析】本题可依据子女教育投资规划原则对各选项进行逐一分析。选项A在进行子女教育投资规划时，理财目标要合理。这意味着要根据家庭的经济状况、收入水平、未来的支出预期等多方面因素，制定切实可行的理财目标。如果理财目标定得过高，可能会导致在实际操作中面临较大的财务压力，甚至无法实现目标；如果定得过低，则可能无法满足子女教育所需的资金。所以理财目标合理是子女教育投资规划的重要原则之一，该选项说法正确。选项B提前规划对于子女教育投资至关重要。子女教育是一个长期的过程，从幼儿园到大学甚至更高层次的教育，所需的费用是逐渐累积且数额较大的。提前规划可以让家庭有更充裕的时间来积累资金，通过合理的投资和储蓄安排，降低因资金不足而影响子女教育的风险。同时，提前规划还可以根据不同阶段的教育需求，选择更合适的投资产品和策略，所以应提前规划是正确的原则，该选项说法正确。选项C定期定额、强制储蓄是一种有效的资金积累方式。通过定期定额地进行储蓄，可以帮助家庭养成良好的储蓄习惯，确保有稳定的资金流入用于子女教育。强制储蓄可以避免因家庭日常消费的随意性而导致资金无法有效积累。而且这种方式可以利用复利的力量，使资金在长期内实现增值，为子女教育提供坚实的资金保障，因此该选项说法正确。选项D子女教育投资规划的首要目标是保障资金的安全性和稳定性，以确保能够按时、足额地为子女提供教育所需的费用。虽然积极投资追求高收益可能会在一定程度上增加资产，但同时也伴随着较高的风险。如果投资失败，可能会导致本金损失，进而影响子女的教育计划。所以在子女教育投资规划中，不能单纯地追求高收益而忽视风险，该选项说法错误。综上，答案选D。
2、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金
【答案】：A
【解析】本题主要考查年金型保险的不同类型及适用场景。解题关键在于明确各种年金型保险的特点，并结合王先生夫妇的情况进行分析。选项A分析最后生存者年金是以两人或两人以上为被保险人，只要其中尚有一人存活就给付保险金，直到全部被保险人死亡时才停止。对于王先生夫妇来说，他们年龄相差不大，购买最后生存者年金能确保在夫妻中任意一人存活期间都能持续获得保险金给付，为家庭提供持续稳定的经济保障，符合他们的养老规划需求，所以该选项正确。选项B分析共同生存年金是指以两个或两个以上被保险人的生存作为年金给付条件，只有当所有被保险人都生存时才给付年金，只要其中一人死亡，年金就停止给付。这意味着如果王先生夫妇其中一人不幸离世，年金就会中断，无法为仍在世的一方提供持续的经济来源，不符合他们希望在较长时间内获得保障的需求，所以该选项错误。选项C分析最后死亡者年金并不是常见的年金保险类型，在年金保险的分类中，并没有这种标准的说法，所以该选项错误。选项D分析共同死亡年金是在所有被保险人都死亡后才给付保险金，这显然不能满足王先生夫妇在生前获得稳定经济保障的需求，他们购买年金型保险的目的是在生存期间获得一定的经济收入，而不是在双方都死亡后才获得赔偿，所以该选项错误。综上，答案选A。
3、以下公式中错误的是()。
A.资产-负债=净资产
B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
【答案】：D
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其公式是否正确。选项A：资产负债=净资产在财务分析的基本等式中，净资产是指企业或个人的资产扣除负债后剩余的权益，即资产减去负债得到净资产，该公式正确。选项B：以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（资产评估减值）以市价计算时，期初期末净资产的差异受多种因素影响。储蓄额体现了现金的积累，未实现资本利得或损失反映了资产价格变动但尚未实现的收益或损失，资产评估增值或减值则根据资产估值的变化调整净资产。该公式准确地概括了这些影响因素，所以该公式正确。选项C：普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限1]/利率普通年金是指在一定时期内，每期期末等额收付的系列款项。普通年金终值是指在一定时期内每期期末等额收付款项的复利终值之和，其计算公式正是普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限1]/利率，该公式正确。选项D：复利现值=终值×(1+利率)^期限复利现值是指未来一定时间的
文档评论（0）