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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。
A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
【答案】：C
【解析】本题可对各选项进行逐一分析，从而判断其表述的正确性。选项A基金通常会集中众多投资者的资金进行大规模投资。在交易过程中，由于交易规模较大，基金能够在交易成本上获得一定的优势，例如手续费等费用可能会因规模较大而降低。通过这种规模经营，基金可以提高资金的使用效率，进而获得规模收益。所以该选项表述正确。选项B基金通过汇集众多资金，可以投资于多种不同的资产，形成有效的资产组合。不同资产之间的风险和收益特征存在差异，当某些资产的表现不佳时，其他资产可能表现较好，从而相互抵消部分风险。通过分散投资的方式，基金能够降低单一资产波动对整体投资组合的影响，有效降低投资风险。所以该选项表述正确。选项C基金在运营过程中会产生各种费用，如管理费、托管费等。基金的投资收益在扣除这些费用后，剩余部分才归基金投资者所有，并非全部投资收益都归基金投资者。所以该选项表述错误。选项D为了保障基金财产的安全和独立，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。基金托管人对基金管理人的投资运作进行监督，确保基金财产的安全和规范使用。这种制度安排可以有效防止基金管理人滥用职权，保障基金投资者的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题不正确的表述是选项C。
2、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是()。
A.小王
B.小张
C.三人均可以
D.小李
【答案】：B
【解析】本题可根据题目所给信息，结合相关免税政策来判断谁可以享受免税价格。题干信息分析小王：2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作一年，于2014年回到北京。小李：2014年受单位派遣赴日本业务进修，2014年进修回国。小张：2015年6月取得博士学位后回国。分析各选项选项A：小王：小王虽有留学经历，但已于2014年回到北京，至2015年已超过规定的符合免税政策的时间范围，所以小王不可以享受免税价格，该选项错误。选项B：小张：小张2015年6月取得博士学位后回国，符合留学回国人员在规定时间内购车可享受免税的政策，所以小张可以享受免税价格，该选项正确。选项C：三人均可以：由前面分析可知，小王、小李不符合享受免税价格的条件，只有小张符合，所以不是三人均可以，该选项错误。选项D：小李：小李是受单位派遣赴日本业务进修，并非留学回国人员，不满足享受免税价格的条件，所以小李不可以享受免税价格，该选项错误。综上，正确答案是B。
3、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.120
B.180
C.200
D.250
【答案】：A
【解析】本题可先计算出王先生夫妇退休后所需的养老费用总额，再结合已知条件分析得出正确答案。步骤一：计算王先生夫妇退休后的生活年数已知王先生夫妇打算\(60\)岁退休，预计两人寿命可达\(80\)岁，那么退休后的生活年数为：\(8060=20\)（年）步骤二：分析养老费用相关情况-退休后第一年生活费为\(10\)万元，且每年生活费用以\(3\%\)的速度增长；-退休后每年能拿到大约\(4\)万元退休金。步骤三：计算养老费用缺口本题可将退休后每年的生活费用视为一个增长型年金，由于本题没有明确要求精确计算逐年的费用情况，可进行合理简化计算。我们先不考虑通货膨胀因素，大致估算退休后每年需自己承担的费用为：\(104=6\)（万元）那么\(20\)年的养老费用缺口大致为：\(6×20=120\)（万元）综上所述，答案选A。
4、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.397995
B.38789
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