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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有()及以上的学生才能办理教育储蓄。
A.小学1年级
B.小学4年级
C.小学6年级
D.初中1年级
【答案】：B
【解析】本题主要考查教育储蓄的办理条件这一知识点。在教育规划的各类工具里，教育储蓄虽具备显著优势，但其办理要求相当严格。按照相关规定，只有小学4年级及以上的学生才能够办理教育储蓄。所以本题正确答案是B选项。
2、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）
A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力
B.投保人必须对保险标的具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务
【答案】：C
【解析】本题主要考查合格投保人应具备的条件。分析选项A投保人作为签订保险合同的一方主体，必须具有相应的权利能力与行为能力。权利能力是指能够参与一定的法律关系，依法享有一定权利和承担一定义务的法律资格；行为能力是指以自己的行为依法行使权利和承担义务，从而使法律关系发生、变更或消灭的资格。只有具备相应的权利能力与行为能力，投保人才能独立地订立保险合同，所以该项是合格投保人应当具备的条件。分析选项B保险利益原则是保险法的基本原则之一，投保人必须对保险标的具有保险利益。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。这是为了防止投保人利用保险进行赌博或道德风险行为，确保保险合同的合法性和公正性。如果投保人对保险标的没有保险利益，那么保险合同可能被认定为无效，因此投保人对保险标的具有保险利益是合格投保人应具备的条件。分析选项C投保人需符合保险合同规定的健康标准，这通常是被保险人在一些健康类保险中需要满足的条件，而非投保人必须具备的条件。投保人的主要职责是与保险人订立保险合同，并承担支付保险费的义务，并不要求其符合保险合同规定的健康标准，所以该项不是合格投保人应当具备的条件。分析选项D支付保险费是投保人在保险合同中的主要义务之一。保险合同是一种双务有偿合同，投保人支付保险费，以换取保险人在约定的保险事故发生时承担赔偿或给付保险金的责任。如果投保人不承担支付保险费的义务，保险合同将无法正常履行，所以该项是合格投保人应当具备的条件。综上，答案选C。
3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.身份证
B.户籍证明
C.学校证明
D.家庭情况证明
【答案】：D
【解析】本题主要围绕子女教育规划及相关证明材料展开。题干描述了我国传统上家长重视子女教育，因教育费用升高有必要做好子女教育规划，还提及客户郑女士为读初中三年级的女儿咨询子女教育规划问题。题目未明确给出具体问题，但结合选项，推测是关于子女教育规划中可能需要的证明材料的单项选择题。接下来对各选项进行分析：-选项A：身份证是用于证明持有人身份的法定证件，在办理很多事务包括子女教育相关事务时，是很重要且常见的证明材料，可用于确认个人身份信息，所以该选项是可能需要的。-选项B：户籍证明能够证明个人的户籍所在地、家庭关系等信息，在子女入学等教育规划相关事宜中，户籍情况是重要的参考依据，许多政策与户籍相关，因此该选项也是可能会用到的。-选项C：学校证明可以证明子女的在校学习情况、学籍等信息，在涉及子女教育的一些事务中，学校出具的证明能提供关键信息，是有必要的。-选项D：家庭情况证明并非在子女教育规划中普遍需要的关键证明材料。虽然家庭情况可能会影响子女的教育，但通常有其他更直接相关的证明材料来处理教育规划事宜，相比身份证、户籍证明和学校证明，它不是必不可少的。综上所述，答案选D。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.24
B.25
C.26
D.27
【答案】：B
【解析】本题可通过逐步分析退休后生活费的现值以及退休前每年需投入的固定资金，进而计算出每年年末应投入的固定资金金额。步骤一：计算退休后生活费在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，那么退休后生活的年数为\(8560=25\)年。退休后每年生活费大约需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。这是一个普通年金现值的计算问题，可根据
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