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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、一般对购买者而言，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的是（）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券期限越长，折价债券价格越高
C.债券价格与市场利率反向变动
D.债券期限越短，溢价债券价格越高
【答案】：C
【解析】本题可根据债券价格与其影响因素之间的关系，对各选项逐一分析：选项A：债券价格与到期收益率呈反向变动关系。到期收益率是使债券未来现金流现值等于当前价格的折现率，当到期收益率上升时，意味着折现率提高，债券未来现金流的现值会降低，从而导致债券价格下降；反之，到期收益率下降时，债券价格上升。所以选项A表述错误。选项B：对于折价债券（债券价格低于面值）而言，债券期限越长，债券价格越低。因为随着期限的延长，折价债券在未来以面值赎回所获得的收益需要经过更长时间的折现，其现值会更小，使得债券价格更低。所以选项B表述错误。选项C：债券价格与市场利率反向变动。市场利率是衡量债券投资机会成本的指标，当市场利率上升时，新发行债券的利率也会上升，投资者会更倾向于购买新债券，导致现有债券的需求下降，价格下跌；反之，当市场利率下降时，现有债券的相对吸引力增加，需求上升，价格上涨。所以选项C表述正确。选项D：对于溢价债券（债券价格高于面值）来说，债券期限越短，债券价格越接近面值，即价格越低。因为随着期限缩短，溢价债券在未来以面值赎回所获得的额外收益减少，其价格会逐渐向面值回归。所以选项D表述错误。综上，本题正确答案是C选项。
2、以下不属于投资的目的是（）。
A.实现其理财目标
B.抵御通货膨胀
C.实现资产增值
D.取得经常性收益
【答案】：A
【解析】本题考查投资目的相关知识。解题的关键在于对每个选项所涉及的投资目的含义有清晰的理解，从而判断出不属于投资目的的选项。选项A“实现其理财目标”范围过于宽泛，理财目标包含了多个方面，它不是投资的直接目的。投资通常是为了达成一些具体的经济收益或资产方面的目标，而理财目标可能涵盖了生活规划、消费计划等诸多内容，不一定直接与投资的核心目的相关。选项B在通货膨胀的经济环境下，货币会贬值。通过合理的投资，例如投资房地产、股票等资产，投资者可以使自己的资产随着物价的上涨而增值，从而抵御通货膨胀带来的资产缩水风险。所以抵御通货膨胀是投资的重要目的之一。选项C资产增值是投资的基本目标之一。投资者将资金投入到各种投资产品中，如股票、基金、债券等，期望通过资产价格的上涨或者资产收益的积累，实现自己资产总量的增加。选项D取得经常性收益也是投资常见的目的。例如投资债券可以获得定期的利息收入，投资一些分红型股票可以获得股息分红等。这种经常性的收益可以为投资者提供稳定的现金流，满足其生活或其他方面的资金需求。综上，答案选A。
3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。
A.44577
B.45608
C.46527
D.47606
【答案】：D
【解析】本题可先根据通货膨胀率计算出儿子上大学时大学一年的费用，进而得到答案。步骤一：确定儿子上大学的时间已知白先生的儿子今年刚上初一，通常初中三年、高中三年，所以儿子6年后上大学。步骤二：计算6年后大学一年的费用已知目前大学一年的费用为\(10000\)元，通货膨胀率为\(6\%\)，根据复利终值计算公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得6年后大学一年的费用为：\(10000\times(1+6\%)^6=10000\times1.06^6\)通过计算\(1.06^6\approx1.4185\)，则\(10000\times1.4185=14185\)元。步骤三：计算大学四年的总费用一般大学学制为四年，所以大学四年总费用约为\(14185\times4=56740\)元，但是题目所求应该是考虑资金时间价值进行理财规划后需要准备的金额，这里我们可以用复利终值公式倒推现在需要准备的钱在6年后变为大学四年费用所需的金额。本题可先计算每年大学费用在儿子上大学时的终值，然后相加。第一年大学费用\(10000\times(1+6\%)^6=10000\times1.4185=14185\)元；第二年大学费用\(10000\times(1+6\%)^7=10000\times1.06^7\approx10000\times1.5036=15036\)元；第三年大学费用\(10000\times(1+6\%)^8=10000\times1.06^8\a
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