中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品（全国通用）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】：D

【解析】本题可通过对保险产品配置原则的相关知识来逐一分析选项，从而判断其正确性。选项A：在进行保险产品配置时，首先要依据客户的保障需求做好人寿保险规划，因为保障需求是核心，明确了需求才能有针对性地规划。然后再结合客户的预算能力来选择具体的险种，这样既能满足客户的保障需求，又能在其经济承受范围内，该说法是符合保险产品配置原则的，所以A选项正确。选项B：对于发生几率虽小但后果严重的风险，一旦发生可能会给个人或家庭带来巨大的损失，所以应优先考虑对这类风险进行保障，将可能的损失通过保险进行转移，这是保险配置中的重要策略，该说法正确，B选项不符合题意。选项C：保险额度是为了在风险发生时能够为客户提供足够的经济补偿，减少风险对客户生活、经济等方面的冲击。因此，在进行保险产品配置时，应尽量满足客户所需的保险额度，而不是减少，该说法正确，C选项不符合题意。选项D：保险的主要功能是提供风险保障，当被保险人遭遇风险事故时，能获得相应的经济赔偿，以弥补损失。虽然部分保险产品可能具有一定的投资功能，但资产增值并不是保险的主要功能。所以该说法不正确，D选项符合题意。综上，答案选D。

2、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强

【答案】：C

【解析】本题应是围绕李先生家庭收入支出情况进行的一道关于比例及强弱判断的单选题。四个选项分别给出了不同的百分比数值及对应的“弱”或“强”的描述。正确答案为C，这意味着在对李先生家庭收入支出情况进行相关计算和分析后，得出的比例结果为32.29％，且根据题目所设定的评判标准，此比例对应的是“强”的程度。可能题目中存在一些与家庭收入支出相关的具体数据或条件，通过特定的计算方式得到了32.29％这一结果，并依据预设规则判断为“强”。

3、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.不能满足，资金缺口为9.73万元

B.能够满足，资金还富余2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.刚好满足

【答案】：A

【解析】本题可先计算出8年后英国留学所需的费用，再计算出康先生8年后用于儿子留学的资金总额，最后比较两者大小，判断资金是否足够以及计算资金缺口。步骤一：计算8年后英国留学所需的费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出8年后英国留学所需的费用：\(F_1=30\times(1+8\%)^8\)\(=30\times1.85093\)\(\approx55.53\)（万元）步骤二：计算康先生8年后用于儿子留学的资金总额康先生目前有生息资产\(20\)万元，在资金年化投资报酬率\(4\%\)的情况下，根据复利终值公式，8年后这\(20\)万元的终值为：\(F_2=20\times(1+4\%)^8\)\(=20\times1.36857\)\(\approx27.37\)（万元）康先生打算在未来8年内每年末再投资\(2\)万元，这是一个普通年金终值问题，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出这\(8\)年每年投资\(2\)万元在8年后的终值为：\(F_3=2\times\frac{(1+4\%)^81}{4\%}\)\(=2\times9.21423\)\(\approx18.43\)（万元）那么康先生8年后用于儿子留学的资金总额为：\(F=F_2+F_3\)\(=27.37+18.43\)\(=45.8\)（万元）步骤三：判断资金是否足够并计算资金缺口比较8年后留学所需费用\(55.53\)万元和康先生8年后用于儿子留学的资金总额\(45.8\)万元的大小：\(55.53-45.8=9.73\)（万元）因为\(55.53\gt45.8\)，所以康先生的资金不能满足儿子8年后去英国留学的费用，资金缺口为