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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。
A.银行机构风险和合规性的分析、评价
B.财务报表检查
C.会计资料规范性
D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性
【答案】：A
【解析】本题考查银行监管的侧重内容。银行监管是指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。A选项：银行监管侧重于银行机构风险和合规性的分析、评价。监管部门需要对银行的经营风险进行全面评估，判断银行是否遵守相关法律法规和监管要求，以维护金融体系的稳定和安全。所以该选项正确。B选项：财务报表检查主要是外部审计等工作的内容。外部审计师通过对银行财务报表的审计，验证其真实性和准确性，而不是银行监管的主要侧重点。所以该选项错误。C选项：会计资料规范性虽然也是银行运营中需要关注的方面，但并非银行监管的核心重点。银行监管更关注银行整体的风险状况和合规性。所以该选项错误。D选项：关注财务数据完整性、准确性和可靠性同样更多地是外部审计以及财务部门自身的职责。银行监管重点在于宏观层面的风险把控和合规性审查。所以该选项错误。综上，答案选A。
2、风险监管的核心步骤是（）。
A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量
【答案】：C
【解析】风险监管是一个系统且重要的工作流程，其各个环节都有着独特的作用和意义。A选项“了解机构”是风险监管的基础工作。只有充分了解被监管机构的业务范围、运营模式、组织架构等多方面情况，才能为后续的监管工作奠定基础，但它并非核心步骤。B选项“规划监管行动”是在完成一定的前期调研和评估之后，根据具体情况制定的监管策略和计划。它是为了实现监管目标而进行的安排，是在风险评估等工作之后开展的，不是核心步骤。C选项“风险评估”处于风险监管的核心地位。通过对机构面临的各种风险进行全面、系统、科学的评估，能够准确识别风险的类型、程度和可能产生的影响。基于风险评估的结果，才能有针对性地采取相应的监管措施，合理配置监管资源，确保监管的有效性和精准性，所以风险评估是风险监管的核心步骤。D选项“风险衡量”主要是对风险的大小、程度等进行量化的过程，它是风险评估过程中的一个环节和手段，是为风险评估服务的，并非风险监管的核心步骤。综上，答案选C。
3、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。
A.管理者人品
B.管理者诚信度
C.授信动机
D.以上都是
【答案】：D
【解析】对单一法人客户的管理层分析需要进行多方面考量。A选项管理者人品至关重要，人品良好的管理者通常更能秉持道德准则，在企业决策和运营中做出正确选择，有利于企业长期稳定发展，减少道德风险带来的潜在损失；B选项管理者诚信度同样关键，诚信是企业与合作伙伴、客户等建立良好关系的基础，诚信度高的管理者在商业活动中更易获得信任，保障企业业务顺利开展；C选项授信动机也不容忽视，了解管理者的授信动机能判断其获取资金的目的是否合理、是否符合企业发展战略，避免资金滥用或用于高风险项目。综合来看，这三个方面对于单一法人客户的管理层分析都十分重要，所以答案选D。
4、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。
A.久期缺口与利率风险没有必然联系
B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高
C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高
D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系
【答案】：C
【解析】在商业银行资产负债久期缺口相关知识中，对每个选项分析如下：A.久期缺口与利率风险有着紧密的联系。久期缺口反映了银行资产和负债的利率敏感性差异，当利率变动时，会对银行的净值产生影响，所以二者是存在必然联系的，A错误。B.久期缺口绝对值越小，意味着资产和负债对利率变动的敏感性越接近，银行面临的利率风险越低，而不是越高，B错误。C.久期缺口绝对值越大，说明资产和负债对利率变动的敏感性差异越大。当利率变动时，银行净值受影响的程度就越大，即利率风险越高，C正确。D.资产负债比率会影响银行的资产和负债结构，进而影响久期缺口，所以久期缺口与资产负债比率是有必然联系的，D错误。综上，本题正确答案是C。
5、下列属于国际性金融监管机构的是（）。
A.中国人民银行
B.中国证监会
C.巴塞尔委员会
D.中国香港金融管理局
【答案】：C
【解析】解析：该题主要考查对国际性金融监管机构的识别。A选项，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是国务院组成部门，主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等，属于我国的金融管理机构，并非国际性金融监管机构。B选项，中国证监会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务
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