中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品【基础题】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

【答案】：C

【解析】本题可根据小崔的个人情况，结合不同保险产品的特点，来判断其购买保险的优先顺序。小崔为企业普通职员，去年购置房产，今年3月完婚，目前无子女且未投保任何商业保险。其经济状况可能面临一定压力，需要优先保障家庭经济支柱的稳定以及应对可能的意外和疾病风险。分析各选项涉及保险的特点及优先性选项A（abed）：该顺序可能未充分考虑到小崔当前的实际经济状况和家庭责任。如可能将某些并非最紧迫需求的保险排在前面，而忽略了对家庭经济支柱保障以及基本风险防范的优先性。在小崔有房贷压力且刚开始组建家庭的情况下，将这类保险置于优先位置不太合理，所以A选项不符合要求。选项B（badc）：此顺序可能在保险规划上存在侧重点偏差。例如可能过于看重某些特定保障而忽视了更基础、更迫切的风险保障。对于小崔来说，这种顺序没有很好地贴合其现实情况，无法满足其现阶段对家庭经济稳定和基本风险防范的需求，所以B选项也不正确。选项C（bcad）：家庭支柱在小崔组建家庭且有房产购置的情况下，是家庭经济的重要来源，为其优先配置保险能够在该支柱出现意外或疾病等情况时，保障家庭经济的稳定，确保房贷等家庭支出能够继续维持，所以b应排在首位；其次，意外风险难以预测，意外险可以在小崔遭遇意外时提供一定的经济补偿，减轻家庭负担，所以c排在第二位；健康问题也是人们面临的重要风险，医疗险可以帮助支付医疗费用，缓解因疾病带来的经济压力，所以a排在第三位；而寿险主要是在被保险人去世后为家人提供经济保障，对于目前小崔的家庭状况来说，相对不是最紧迫的需求，所以d排在第四位。该顺序符合小崔当前的实际情况和保险需求优先级，故C选项正确。选项D（cbad）：将意外险排在首位，虽然意外风险不可忽视，但对于小崔这样有房贷压力且作为家庭经济支柱的人来说，优先保障家庭支柱的稳定更为重要，即先为家庭支柱配置合适的保险。所以该顺序不符合小崔当前的保险需求优先级，D选项错误。综上，正确答案是C。

2、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.资产

C.净资产

D.银行存款

【答案】：A

【解析】本题主要考查对客户实现人生不同阶段理财目标的关键财务资源的理解。选项A：家庭收入家庭收入是一个家庭在一定时期内获得的全部经济收入，它是维持家庭生活、进行各种消费和投资的基础。在人生的不同阶段，如求学、购房、养老等，都需要有持续的资金支持来实现理财目标。家庭收入的稳定性和增长性直接影响着客户实现理财目标的能力，例如可以通过合理规划家庭收入，进行储蓄、投资等，逐步积累财富以达成不同阶段的目标。所以家庭收入是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源，A选项正确。选项B：资产资产是指由企业过去的交易或事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源，个人资产则是个人所拥有的各种财产。虽然资产可以在一定程度上为理财目标提供支持，如房产、车辆等可以通过出售或抵押获取资金，但资产不一定能随时变现，并且资产的管理和维护也需要一定的成本，其对理财目标的支持具有一定的局限性，并非实现人生不同阶段理财目标最重要的财务资源，B选项错误。选项C：净资产净资产是指所有者权益或者权益资本，个人净资产是个人资产减去负债后的余额。它反映的是个人在某一时刻的财务状况，但净资产的积累通常也是基于长期的收入和合理的理财规划。而且净资产相对较为静态，不能像家庭收入那样具有持续的资金流入来满足不同阶段的动态理财需求，所以不是最重要的财务资源，C选项错误。选项D：银行存款银行存款是个人将资金存入银行的一种储蓄方式，它具有一定的安全性和流动性，但银行存款只是家庭收入中的一部分资金存放形式，且其收益相对较低。仅仅依靠银行存款难以满足人生不同阶段多样化且不断变化的理财目标，如应对重大疾病、子女教育等大额支出和长期投资需求，因此银行存款也不是实现理财目标最重要的财务资源，D选项错误。综上，本题正确答案是A。

3、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】：B

【解析】本题考查货币时间价值的定义。选项A，并不存在“货币时间差异”这一专业术语，它不是用来描述一定数量的货币在两个时点之间价值差异的概念，所以A选项错误。选项B，货币时间价值是指一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异，也就是说货币随着时间的推移会发生增值