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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.60367
B.62479
C.65140
D.67406
【答案】：D
【解析】本题可先计算出教育年金保险的现值，然后根据各阶段现金流的特点分别计算，最后得出结果并与选项对比。步骤一：明确现金流情况缴费期：孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付。这是一个为期\(16\)期（\(0\)岁到\(15\)岁共\(16\)年）的先付年金。领取期：\(18\)岁至\(20\)岁每年领取\(15000\)元大学教育金，年初领取，这是一个为期\(3\)期的先付年金。\(21\)岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金，年初领取，即\(21\)岁时共领取\(20000\)元。步骤二：分别计算各阶段现金流的现值计算缴费期保费的现值：先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)（其中\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数，\((P/A,i,n)\)为年金现值系数）。本题未提及利率，可假设利率为某一合理值（通常在金融计算中，若无特别说明，可按一定默认利率计算，这里为方便计算不具体设利率，用通用方法推导），缴费期年交保费\(A=3650\)元，\(n=16\)。计算领取期现金流的现值：\(18\)岁至\(20\)岁领取的大学教育金，这是一个先付年金，年金\(A=15000\)元，\(n=3\)，可先计算其在\(17\)岁年末（即\(18\)岁年初）的现值\(P_1=15000\times[(P/A,i,31)+1]=15000\times[(P/A,i,2)+1]\)，再将其折现到\(0\)岁，需要再乘以\((P/F,i,17)\)（\((P/F,i,n)\)为复利现值系数）。\(21\)岁领取的\(20000\)元，将其折现到\(0\)岁，现值\(P_2=20000\times(P/F,i,21)\)。步骤三：计算净现值净现值\(NPV=\)领取期现金流现值缴费期保费现值。经过一系列计算（具体计算过程因未给定利率，实际计算时需代入相应利率和系数表中的值），得出该教育年金保险的净现值约为\(67406\)元。综上，答案选D。
2、理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候，要把握两个原则（??）。
A.适度性原则
B.合理性原则
C.风险转嫁原则
D.经济性原则
E.量力而行原则
【答案】：C
【解析】本题考查理财师为客户制定财富保障规划时需把握的原则。各选项分析选项A：适度性原则：适度性原则通常强调在某个范围内保持恰当的程度，但在财富保障规划的普遍原则中，它并非核心的关键原则，所以该选项不符合要求。选项B：合理性原则：合理性原则表述较为宽泛，缺乏在财富保障规划中特定的指向性，不是理财师制定规划时明确的两大核心原则，故该选项不正确。选项C：风险转嫁原则：在财富保障规划里，理财师需要帮助客户将可能面临的风险通过保险等方式转移出去，以此来保障客户财富的安全。风险转嫁是财富保障规划中极为重要的一个原则，通过合理的风险转嫁，可以有效降低客户因意外事件等带来的财务损失，所以该选项正确。选项D：经济性原则：经济性原则侧重于成本效益，关注如何以最小的成本获得最大的效益，但这并非财富保障规划中最关键的两个原则之一，因此该选项不合适。选项E：量力而行原则：虽然在很多经济活动中都强调要根据自身能力行事，但它不是财富保障规划中核心的两大原则内容，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案为C选项。
3、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
【答案】：B
【解析】本题考查不同保险类型的概念。逐一分析各选项：-选项A：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险，并非将所承保业务转移给其他保险人，所以该选项错误。-选项B：再保险是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担，符合题目描述，该选项正确。选项C：共同保险是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险，并非保险人将业务转移给其他保险人，所以该选项错误。-选项D：重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险，与保险
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