押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库（能力提升）附答案详解.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库

第一部分单选题(50题)

1、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

A.10万元，1万元

B.20万元，2万元

C.100万元，1万元

D.200万元，2万元

【答案】：C

【解析】本题可根据“双十法则”分别计算家庭所需的寿险保额和家庭每年保费支出。“双十法则”是指家庭寿险保额应该为家庭年收入的10倍，家庭每年保费支出应该为家庭年收入的10%。步骤一：计算家庭所需的寿险保额已知郑先生夫妇家庭年收入为10万元，按照“双十法则”，家庭所需的寿险保额应为家庭年收入的10倍，则家庭所需的寿险保额为：\(10\times10=100\)（万元）步骤二：计算家庭每年保费支出同样根据“双十法则”，家庭每年保费支出应为家庭年收入的10%，所以家庭每年保费支出为：\(10\times10\%=1\)（万元）综上，家庭所需的寿险保额约为100万元，家庭每年保费支出约为1万元，答案选C。

2、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出当前方案下8年后的资金总额和8年后留学所需的费用，再分别分析各选项能否满足留学资金需求，进而得出正确答案。步骤一：计算8年后留学所需的费用已知目前英国留学需要花费\(30\)万元，教育费用每年增长\(8\%\)，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为增长率，\(n\)为期数），可得8年后留学所需费用为：\(30\times(1+8\%)^8\)\(=30\times1.85093\)\(\approx55.53\)（万元）步骤二：计算当前方案下8年后的资金总额康先生目前有生息资产\(20\)万元，资金年化投资报酬率\(4\%\)，根据复利终值公式可得这\(20\)万元8年后的终值为：\(20\times(1+4\%)^8\)\(=20\times1.36857\)\(\approx27.37\)（万元）康先生打算在未来8年内每年末再投资\(2\)万元，这是一个普通年金的问题，根据普通年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得每年末投资\(2\)万元8年后的终值为：\(2\times\frac{(1+4\%)^81}{4\%}\)\(=2\times9.21423\)\(\approx18.43\)（万元）那么当前方案下8年后的资金总额约为：\(27.37+18.43=45.8\)（万元）由于\(45.8\lt55.53\)，所以当前方案下的资金不能满足8年后留学的费用需求。步骤三：分别分析各选项选项A：今后每年的投资由2万元增加至3万元每年末投资\(3\)万元8年后的终值为：\(3\times\frac{(1+4\%)^81}{4\%}\)\(=3\times9.21423\)\(\approx27.64\)（万元）加上目前生息资产\(20\)万元8年后的终值约\(27.37\)万元，8年后的资金总额约为：\(27.37+27.64=55.01\)（万元）\(55.01\lt55.53\)，仍不能满足留学费用需求，所以该选项错误。选项B：增加目前的生息资产至28万元这\(28\)万元8年后的终值为：\(28\times(1+4\%)^8\)\(=28\times1.36857\)\(\approx38.32\)（万元）每年末投资\(2\)万元8年后的终值约为\(18.43\)万元，8年后的资金总额约为：\(38.32+18.43=56.75\)（万元）\(56.75\gt55.53\)，可以满足留学费用需求，所以该选项正确。选项C：提高资金的收益率至5%目前生息资产\(20\)万元8年后的终值为：\(20\times(1+5\%)^8\)\(=20\times1.47746\)\(\approx29.55\)（万元）每年末投资\(2\)万元，资金收益率为\(5\%\)，8年后的终值为：\(2\times\frac{(1+5\%)^81}{5\%}\)\(=2\times9.54911\)\(\approx19