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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
A.投资目标
B.资产配置
C.实施计划
D.理财计划
【答案】：B
【解析】本题主要考查投资规划的概念。投资规划是在了解、分析客户需求和情况的基础上，致力于实现客户投资目标的过程。在这个过程中，关键步骤是制定合理的资产配置和投资组合方案。选项A，投资目标是投资规划想要达成的结果，它是投资规划的一个指引方向，而不是在了解客户情况后直接制定的内容，故A项错误。选项B，资产配置是投资规划的重要环节。在充分了解客户需求和情况后，根据客户的风险承受能力、投资目标等因素，将资金分配到不同的资产类别中，如股票、债券、现金等，构建合适的投资组合。所以制定资产配置和投资组合方案是投资规划的核心内容，B项正确。选项C，实施计划侧重于对投资方案的具体执行安排，它是在制定了资产配置和投资组合方案之后才会进一步涉及的内容，并非投资规划概念中此处强调的关键制定内容，故C项错误。选项D，理财计划是一个更为宽泛的概念，它包含了投资规划、风险管理规划、税务规划等多个方面。投资规划主要聚焦于投资相关的内容，而不是单纯的理财计划，故D项错误。综上，本题正确答案是B。
2、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同理财计划的风险程度。对各选项的分析A选项：保本浮动收益理财计划：该理财计划的特点是保证本金安全，投资者不会损失本金，但收益是浮动的，其风险主要在于收益的不确定性，无法保证能获得预期的收益，但本金不会有损失风险，所以整体风险相对较低。B选项：保证收益理财计划：指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。这意味着投资者能获得一定的收益保障，银行会承担部分或全部投资风险，所以投资者面临的风险相对可控。C选项：非保本浮动收益理财计划：银行不保证投资者本金安全，收益也随投资表现上下波动。这就意味着投资者不仅可能无法获得预期收益，甚至可能损失全部本金，其风险程度明显高于保本浮动收益理财计划和保证收益理财计划。D选项：固定收益理财计划：通常有明确的固定收益率，在正常情况下投资者可以按照约定获得稳定的收益，只要发行方不出现违约等极端情况，投资者的本金和收益都有一定保障，风险相对较低。综上，非保本浮动收益理财计划投资者需承担本金损失的风险，在这几种理财计划中风险最大，所以答案选C。
3、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（）日内完成审核。
A.14
B.20
C.28
D.30
【答案】：C
【解析】本题考查总承包企业审核劳务分包企业劳务费结算书的时间规定。在建筑工程劳务分包的相关规定中，明确规定总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起28日内完成审核。所以本题答案选C。
4、以下属于短期教育投资工具的是（）。
A.商业助学贷款
B.政府或民间机构的资助
C.教育信托
D.客户自身拥有的资产收入
【答案】：A
【解析】本题可对各选项进行逐一分析来判断是否属于短期教育投资工具。选项A：商业助学贷款商业助学贷款是银行等金融机构对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款。学生通常在完成学业后较短时间内便需要开始偿还贷款，其主要用于解决学生短期内的教育资金需求，因此属于短期教育投资工具。选项B：政府或民间机构的资助政府或民间机构的资助是无偿给予学生用于教育的资金支持，不需要偿还，它并非是一种投资行为，也就不属于短期教育投资工具。选项C：教育信托教育信托是一种长期的财务规划工具，通常是父母或其他委托人将资产委托给受托人，按照约定的条件和目的，为受益人的教育等特定事项进行管理和处分。其具有长期性和稳定性，旨在为子女的长期教育提供保障，并非短期教育投资工具。选项D：客户自身拥有的资产收入客户自身拥有的资产收入是其已有的资金或资产所产生的收益，这只是资金来源的一种形式，并非专门针对教育的投资工具，更不属于短期教育投资工具。综上，答案选A。
5、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构
B.中央银行
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】：A
【解析】本题可根据各选项所代表主体在资金供需关系中的作用来进行分析。选项A：金融机构金融机构是专门从事货币信用活动的中介组织，它在金融市场中扮演着极为重要的角色。金融机
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