押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题含完整答案详解【全国通用】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C

【解析】本题主要考查商业银行对客户风险承受能力评级分级数量的知识点。根据相关规定，商业银行对客户风险承受能力进行评估并确定评级时，由低到高至少应包括5级，且可根据实际情况进一步细分。选项A的3级不符合“至少”的要求；选项B的4级同样未达到规定的最低分级数量；选项D的6级并非最低标准。所以正确答案是C。

2、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】：B

【解析】本题主要考查不同类型基金的特点，需要根据题干中对基金的要求，逐一分析各选项来确定正确答案。选项A：成长型基金成长型基金注重资本的长期增值，它主要投资于具有成长潜力的股票或其他资产。这类基金通常将资金投入到那些处于快速发展阶段的公司，以期随着公司的成长，基金资产能够实现大幅增长。但成长型基金往往不太注重当期收入，其投资策略侧重于追求未来的资本利得，而不是当前的股息或利息收入。所以成长型基金不符合既要获得一定当期收入，又要追求组合资产长期增值的要求，A选项错误。选项B：平衡型基金平衡型基金是一种兼顾了当期收入和资产长期增值的基金。它在资产配置上较为均衡，通常会同时投资于股票和债券等不同类型的资产。通过投资股票，基金有机会获得资本增值，实现组合资产的长期增长；同时，投资债券等固定收益类资产可以为基金带来一定的当期利息收入。因此，平衡型基金能够满足既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值这一条件，B选项正确。选项C：收入型基金收入型基金主要目标是获取稳定的当期收入，它通常会将大部分资金投资于债券、优先股等固定收益类资产，以获取较为稳定的利息或股息收入。虽然收入型基金能提供较好的当期收入，但由于其投资策略侧重于固定收益资产，在资产的长期增值方面可能表现相对较弱，不太能满足追求组合资产长期增值的要求，C选项错误。选项D：混合型基金混合型基金是指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准。其特点是投资组合比较灵活，可以根据市场情况调整股票和债券的投资比例。然而，混合型基金包含多种不同的投资策略和风格，有些混合型基金可能更偏向于成长型，注重资产的长期增值；有些可能更偏向于收入型，着重获取当期收入；而有些则可能介于两者之间。题干要求的基金类型具有明确的既要获得一定当期收入又要追求长期增值的特点，混合型基金的概念过于宽泛，不能准确对应这一特定要求，D选项错误。综上，本题正确答案是B。

3、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。

A.维护家庭生活品质

B.家庭日常开销

C.紧急预备金

D.满足其人生不同阶段需求

【答案】：A

【解析】本题可根据各类资产的定义特点，分析各选项所对应的资产类型，进而确定自用性资产的用途。选项A自用性资产是指客户为了维护家庭生活品质而拥有的资产，比如自住房产、自用汽车等。这些资产主要用于满足家庭日常生活的需要，保障和提升家庭的生活质量，所以选项A符合自用性资产的用途。选项B家庭日常开销所涉及的资金通常来源于家庭的收入，用于支付柴米油盐、水电费等日常费用，这与用于维护家庭生活品质的自用性资产概念不同。家庭日常开销更多地与流动性资产相关，流动性资产是指现金及可以迅速变现的资产，用于满足短期内的资金需求，如日常消费等。因此，选项B不符合题意。选项C紧急预备金是为了应对突发的紧急情况而储备的资金，同样属于流动性资产的范畴。它的主要作用是在面临意外事件（如失业、突发疾病等）时，能够及时提供资金支持，以维持家庭的正常运转。而不是用于维护家庭生活品质这一自用性资产的用途，所以选项C不正确。选项D满足人生不同阶段需求是一个比较宽泛的概念，涵盖了诸如教育、养老、医疗等多个方面的需求。为了满足这些需求，人们通常会进行投资规划，积累投资性资产。投资性资产是指客户用于投资获取收益的资产，如股票、基金、债券等，通过资产的增值来实现不同阶段的财务目标。所以选项D不属于自用性资产的用途。综上，本题正确答案为A。

4、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】：C

【解析】这道题主要考查家庭收支管理的管理对象相关知识。选项A，资产负债是反映一个主体在某一特定日期财务状况的会计要素，它侧重于体现资产和负债的存量情况，并非家庭收支管理直接针对的对象，家庭收支管理更关注资