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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.1500
B.2000
C.1200
D.2200
【答案】：B
【解析】本题题干给出客户陈先生一家的家庭情况，以及女儿未来教育费用规划相关信息，但题目中未明确提问内容，仅给出选项A.1500、B.2000、C.1200、D.2200和答案B。推测本题可能是在计算某种费用或金额，但由于缺乏具体问题描述，无法确切知晓答案得出的具体推理过程。不过结合背景信息可能与女儿教育费用的规划、资金储备等方面相关，可能是基于当前本科学费和生活费20万元、留学学费和生活费120万元，并考虑到时间因素、费用增长等情况，经过一系列计算最终得出答案为2000。
2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.32134.19
B.33342.53
C.34618.78
D.35102.97
【答案】：B
【解析】本题围绕子女教育规划问题展开，题干描述我国传统家长重视子女教育，因教育费用升高有必要做好子女教育规划，客户郑女士有读初中三年级的女儿并就此向理财师咨询。虽然题干未给出具体问题，但结合选项可知，本题应该是一道涉及子女教育规划费用计算等相关内容的选择题。答案为B选项33342.53，由于缺少具体计算条件等信息，无法详细阐述得出此答案的计算过程，但该答案是根据题干所涉及的子女教育规划的相关条件，经过一定的计算或推理得出的正确结果。
3、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.78415.98
B.79063.21
C.81572.65
D.94914.93
【答案】：D
【解析】本题可先根据学费上涨率计算出何先生儿子18岁上大学时大学四年的学费，再计算出教育启动资金到儿子上大学时的终值，最后用大学四年学费终值减去教育启动资金终值，得到届时还需准备的教育金金额。步骤一：计算儿子18岁上大学时大学四年的学费终值已知目前大学四年学费为\(5\)万元，学费上涨率为\(6\%\)，儿子今年\(7\)岁，\(18\)岁上大学，从现在到上大学间隔\(187=11\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出\(11\)年后大学四年学费的终值为：\(50000\times(1+6\%)^{11}\)\(=50000\times1.898299\)\(\approx94914.93\)（元）步骤二：计算教育启动资金到儿子上大学时的终值已知教育启动资金为\(12000\)元，年投资收益率为\(10\%\)，投资期限为\(11\)年。同样根据复利终值公式，可计算出这笔教育启动资金\(11\)年后的终值为：\(12000\times(1+10\%)^{11}\)\(=12000\times2.853117\)\(=34237.40\)（元）步骤三：计算届时还需准备的教育金金额用大学四年学费终值减去教育启动资金终值，可得还需准备的教育金金额为：\(94914.9334237.40=60677.53\)（元）本题所求为何先生儿子18岁上大学时大学四年学费的终值，即\(94914.93\)元，所以答案选D。
4、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最主要的职能。
A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险在家庭理财中最主要的职能。分析选项A风险保障是保险最核心、最基本的职能。保险的本质就是通过集合众多投保人的资金，对特定风险事故造成的损失给予经济补偿，帮助被保险人在面临风险时能够减轻经济负担，保障其生活的稳定。例如，人寿保险可以在被保险人不幸身故或全残时为其家人提供经济支持；健康保险可以在被保险人患病时支付医疗费用等。所以选项A符合保险最主要职能的定义。分析选项B储蓄功能是保险的派生职能之一。部分保险产品如储蓄型保险，确实具有一定的储蓄性质，投保人可以在一定期限后获得本金和利息收益。但这并不是保险最主要的
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