押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题及答案详解【有一套】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A.投资性资产比率

B.净储蓄率

C.可配置型投资性资产比率

D.融资率

【答案】：B

【解析】本题主要考查对投资和资产配置方面指标的理解，需要从选项中找出不属于该范畴的指标。分析选项A投资性资产比率是投资性资产与总资产的比值，它反映了一个人或家庭资产中用于投资的比例情况，是衡量投资和资产配置的一个重要指标。通过该比率可以了解投资者对投资的重视程度以及资产配置的倾向，所以投资性资产比率属于投资和资产配置方面指标。分析选项B净储蓄率是净储蓄与收入的比率，它主要体现的是个人或家庭在一定时期内储蓄的能力和水平，侧重于反映储蓄情况，而不是直接针对投资和资产配置。净储蓄率更多地与消费和储蓄决策相关，而非投资资产的配置，因此净储蓄率不属于投资和资产配置方面指标。分析选项C可配置型投资性资产比率是可配置的投资性资产在相关资产中的占比，可配置型投资性资产是指可以灵活调配用于不同投资领域的资产，该比率对于合理安排投资资产、优化资产配置具有重要意义，属于投资和资产配置方面的指标。分析选项D融资率反映了通过融资进行投资的程度，在投资和资产配置过程中，合理的融资可以增加投资资金规模，但也伴随着一定风险。融资率是投资决策和资产配置中需要考虑的因素之一，所以融资率属于投资和资产配置方面指标。综上，答案选B。

2、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系

B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展

C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源

D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

【答案】：A

【解析】该题正确答案为A选项，以下是对本题各选项的分析：A选项：个人理财业务的发展与市场条件密切相关。市场条件涵盖了金融市场状况、经济形势、利率水平、汇率制度等多个方面，这些因素都会直接或间接地影响个人理财业务。比如在不同的利率环境下，个人的理财选择会有很大差异，在高利率环境中，储蓄可能更受青睐；而在低利率环境下，人们可能更倾向于投资股票、基金等产品。所以该选项说法不正确。B选项：金融市场是理财的基本环境，利率市场化使得利率能够更灵活地反映市场资金供求关系，这为个人理财提供了更多的选择和机会；浮动汇率制度增加了外汇市场的波动性，也为外汇理财创造了条件；低利率环境会促使资金从储蓄流向其他投资领域，有利于个人理财业务的开展；波动性市场则为投资者提供了通过把握市场波动获取收益的可能性，因此有利于个人理财业务的发展，该选项说法正确。C选项：大众对理财服务的需求是推动理财业务持续发展的动力。随着人们生活水平的提高和金融知识的普及，大众的理财需求从单一的某一类产品逐渐向整体化、个性化的理财方案转变。而开展个人理财业务需要精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才，他们能够根据客户的需求和市场情况，设计出合适的理财产品，有效地管理风险，并将产品推向市场，所以此类人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源，该选项说法正确。D选项：经济的复苏意味着就业机会增加、居民收入提高，社会财富不断积累，这使得个人有更多的资金用于理财规划。同时，经济复苏也伴随着金融市场的活跃和创新，为个人理财业务提供了更丰富的产品和服务，因此为个人理财业务的发展提供了市场条件，该选项说法正确。

3、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.企业自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行

【答案】：B

【解析】本题主要考查企业年金的实施方式这一知识点。企业年金是企业在国家政策的指导下开展的制度。选项A，国家强制实行的通常是基本养老保险等具有强制性的社会保障制度，企业年金并非国家强制企业建立，所以A项错误。选项B，企业年金是企业根据自身经济实力和发展战略自主决定是否实行的一种补充性养老保障制度，该项正确。选项C，企业年金的实施主体是企业，并非由雇员要求来实行，所以C项错误。选项D，企业年金主要是企业自主决策和实施的，并非国家和企业共同实行的模式，所以D项错误。综上，答案选B。

4、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云()。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

【答案】：B

【解析】本题可先根据年金终值公式计算出刘云投