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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
【答案】：B
【解析】本题可根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的相关规定，对各选项逐一分析。选项A《商业银行个人理财业务风险管理指引》明确规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录。这是为了保护客户的隐私和信息安全，防止客户信息泄露。所以该选项表述正确。选项B一般产品销售人员由于专业知识和技能的局限性，通常不具备向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划的能力。理财业务需要专业的知识和经验，应该由具备相应资格的理财业务人员来负责向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。所以该选项表述错误。选项C商业银行制定并落实内部监督和独立审核措施，能够确保个人理财业务的合规性和稳健性，有效防范风险。通过内部监督和独立审核，可以及时发现和纠正业务中的问题，保障客户的利益。所以该选项表述正确。选项D对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。这样做可以实现资产的独立保管，提高资产的安全性和透明度，防止商业银行挪用客户资产，保护客户的合法权益。所以该选项表述正确。综上，本题答案选B。
2、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
A.中国人民银行
B.银监会
C.国务院
D.银行业协会
【答案】：B
【解析】本题考查银行业金融机构相关管理权限的归属主体。选项A分析中国人民银行主要负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定等宏观层面的金融调控职能，并不负责审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围等具体事项，所以A选项不符合要求。选项B分析银监会（中国银行保险监督管理委员会的前身）承担对银行业金融机构的监督管理职责，有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围，因此B选项正确。选项C分析国务院是最高国家行政机关，主要负责国家的行政管理和宏观决策，虽然在重大金融政策和监管框架制定等方面发挥领导作用，但并非直接负责银行业金融机构设立、变更、终止以及业务范围具体审批的主体，所以C选项不正确。选项D分析银行业协会是银行业的自律组织，主要职责是促进会员单位实现共同利益，履行自律、维权、协调、服务职能，并不具备审查批准银行业金融机构设立、变更、终止以及业务范围的权力，所以D选项也不正确。综上，答案选B。
3、根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务
【答案】：B
【解析】本题可依据《个人所得税法》中关于工资薪金所得和劳务报酬所得的相关规定来分析各选项。选项A：取得劳动许可主要是针对从事某些特定职业或活动是否具备合法的从业资格，它与工资薪金所得和劳务报酬所得的本质区别并无直接关联。工资薪金所得和劳务报酬所得的界定并非取决于是否取得劳动许可，所以该选项错误。选项B：《个人所得税法》中，工资薪金所得是指个人因任职或者受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或者受雇有关的其他所得，存在雇佣关系；劳务报酬所得是指个人独立从事各种非雇佣的劳务所取得的所得，不存在雇佣关系。所以，是否存在雇佣关系是工资薪金所得和劳务报酬所得的关键区别，该选项正确。选项C：报酬多少只是一个金额上的体现，并不能作为划分工资薪金所得和劳务报酬所得的标准。即使报酬金额相同，也不能据此判断是哪种所得类型，因为二者的划分是基于所得的性质而非金额，所以该选项错误。选项D：无论是工资薪金所得还是劳务报酬所得，本质上都是个人通过提供劳务获取收入。仅依据是否提供劳务，无法区分这两种所得类型，所以该选项错误。综上，本题的正确答案是B。
4、属于家庭财产保险保障范围的是()。
A.朋友寄存在家的一把红木椅子
B.一盆花
C.一包现金
D.一把红木椅子
【答案】：D
【解析】本题主要考查家庭财产保险保障范围的相关知识。逐一分析各选项：-选项A：朋友寄存在家的一把红木椅子，这把椅子的所有权不属于被保险人家庭，通常不在家庭财产保险的保障范围内。家庭财产保险主要保障的是被保险人自有且存放在保险单载明地址内的家庭财产，寄放物品一般不符合该定义。-选项B：一盆花通常不属于家庭财产保险的保障对象。家庭财产保险所保障的财产一般是具有一定价值
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